En quoi consiste le crédit?

Entente de paiement différé intervenue entre un emprunteur et un prêteur, le crédit facilite l'accès à des fonds qui seront remboursés ultérieurement. Les prêts remboursables par versements pour les achats importants, comme une propriété ou une voiture, ainsi que les ententes de crédit renouvelable, comme les cartes et les marges de crédit, sont des types de crédit courants.

Les types de crédit se divisent en deux grandes catégories, à savoir le crédit garanti (l'emprunteur donne en garantie un bien particulier, comme des placements ou une propriété) et le crédit non garanti (les fonds sont empruntés sans qu'un bien ne soit donné en garantie). Le prêteur assumant un risque moindre, les formes de crédit garanti sont généralement assorties de taux d'intérêt inférieurs et de limites de crédit supérieures.

Le coût du crédit

Pour couvrir le risque et les coûts liés à l'octroi du crédit, le prêteur fait payer à l'emprunteur des intérêts ou des frais de service, selon ce qui a été établi dans une entente. Ces frais supplémentaires, soit le coût du crédit, comprennent tout montant qui excède le montant emprunté (le capital).

Plusieurs facteurs déterminent le montant de l'intérêt exigé par le prêteur, dont le taux préférentiel, le type de produit de crédit désiré, le montant que vous souhaitez emprunter et le délai prévu de remboursement des fonds. Votre solvabilité, à savoir votre capacité de rembourser le prêt, est la principale préoccupation du prêteur. Avant de vous octroyer quelque crédit, le prêteur analysera attentivement votre revenu, votre niveau d'endettement et vos antécédents de remboursement.

Pourquoi recourir au crédit?

L'accès au crédit vous évite de payer en espèces des biens de grande valeur, ce qui vous permet d'en étaler la dépense sur une certaine période. Le crédit permet à la plupart des Canadiens, même ceux qui disposent d'une épargne considérable, d'acquérir des biens importants, comme une propriété ou une voiture. C'est aussi un moyen pratique, sûr et facile à utiliser, pourvu que l'on respecte ses obligations mensuelles.

Maintien d'un bon dossier de crédit

Pour pouvoir régler des achats importants au moyen de produits de crédit, il est essentiel d'établir et de maintenir un bon dossier de crédit. Assurez-vous que votre dossier est en règle en respectant les modalités des ententes que vous avez conclues. L'absence de paiement, les retards de paiement et les dépassements répétés de votre limite de crédit auront une incidence négative sur vos privilèges de crédit. Chaque forme de crédit qui vous est accordée, peu importe le montant, contribue à établir vos antécédents de crédit et a une incidence sur votre évaluation du crédit.

Pour obtenir un exemplaire de votre rapport de crédit, adressez-vous à l'une des agences d'évaluation du crédit suivantes :

• TransUnion Canada: 1 866 525-0262 www.tuc.ca
• Equifax Canada: 1 800 465-7166 www.equifax.ca