Payer des frais de scolarité

Au Canada, le coût moyen des études postsecondaires peut dépasser la barre des 80 000 $, ce qui fait de leur financement une dure réalité pour la plupart des étudiants. Si vous ne savez pas exactement par où commencer, renseignez-vous sur la façon de demander des prêts d'études aux gouvernements fédéral, provincial et aux établissements privés en lisant le présent guide.
 

Programmes de prêt d'études du gouvernement

Le gouvernement fédéral a mis en œuvre deux programmes pour vous aider à financer vos études. Vous pouvez demander un prêt d'études dans le cadre du Programme canadien de prêts aux étudiants (PCPE) ou une subvention dans le cadre du Programme canadien de bourses aux étudiants (PGBE). Pour obtenir un complément d'information et savoir comment présenter une demande, consultez le site www.cibletudes.ca.

• Programme canadien de prêts aux étudiants : Si vous étudiez à temps plein ou à temps partiel, vous pouvez demander un prêt dans le cadre de ce programme. Si votre demande satisfait aux exigences établies concernant les besoins financiers, vous pourriez être admissible à un prêt du gouvernement fédéral pouvant atteindre 60 % de vos frais de scolarité. Le montant maximal qu'un étudiant peut toucher est déjà déterminé, et peut être modifié, d'où l'importance de consulter les plus récents documents à ce sujet. Après avoir obtenu votre diplôme, vous devrez rembourser au gouvernement le montant du prêt plus les intérêts.
• Programme canadien de bourses aux étudiants : Ce programme réunit l'ensemble des bourses auparavant octroyées par le gouvernement fédéral. Là encore, vous devez remplir une demande de bourse et faire la preuve de vos besoins financiers. Si votre demande est acceptée, vous pourriez avoir droit à une bourse, que vous n'aurez pas à rembourser après avoir obtenu votre diplôme. Il existe également des bourses destinées aux personnes qui tombent dans certaines catégories, comme les personnes handicapées ou celles qui fréquentent un établissement d'enseignement tout en s'occupant d'un ou plusieurs enfants à charge.

Prêts d'études provinciaux et territoriaux

Lorsque vous avez atteint le maximum accordé par le gouvernement fédéral ou si l'aide financière de ce gouvernement vous est refusée, vous pouvez demander l'aide du gouvernement de votre province ou territoire de résidence.

• Alberta : L'Alberta Learning Information Service (en anglais seulement) offre des bourses d'études, des bourses d'entretien et des prêts d'études, ainsi que des ressources en matière de planification financière.
• Colombie-Britannique : StudentAidBC (en anglais seulement) offre des prêts, des bourses, d'études, des subventions, etc. L'organisme fournit des renseignements aux demandeurs qui s'occupent de personnes à charge, souffrent d'une incapacité, bénéficient d'une aide au revenu ou se trouvent dans une situation exceptionnelle.
• Manitoba : Vous pouvez soumettre une demande de prêt d'études et de bourse par l'intermédiaire d'Aide aux étudiants du Manitoba. Si vous poursuivez des études de médecine, lisez la rubrique du site Web intitulée Subventions pour les études de médecine.
• Nouveau-Brunswick : Soumettez une demande d'aide financière pour les études à temps plein ou à temps partiel par l'intermédiaire des Services financiers pour étudiants du Nouveau-Brunswick. Vous trouverez sur ce site tous les renseignements et les formulaires dont vous avez besoin pour demander une aide financière provinciale.
• Terre-Neuve-et-Labrador : Renseignez-vous sur les options d'aide financière qui vous sont offertes sur le site Student Aid de Terre-Neuve-et-Labrador (en anglais seulement). Présentez votre demande de prêt pour études à temps plein ou à temps partiel ou renseignez-vous sur les subventions et les autres options d'aide offertes.
• Territoires du Nord-Ouest : Vous trouverez des guides pour l'étudiant, des politiques, des procédures et des demandes d'aide financière sur le site NWT Student Financial Assistance (en anglais seulement).
• Nouvelle-Écosse : Consultez le site du gouvernement de la Nouvelle-Écosse consacré à l'aide aux étudiants (en anglais seulement) pour connaître les options qui s'offrent à vous. Vous pouvez y soumettre une demande de prêt étudiant et y trouverez les noms des établissements autorisés.
• Ontario : Le Régime d'aide financière aux étudiantes et étudiants de l'Ontario vise à offrir un soutien financier à ses résidents par l'intermédiaire de prêts, de subventions, de bourses d'études et de bourses d'entretien aux étudiants. Si vous étudiez à temps plein ou à temps partiel, vous pourriez être admissible à une aide financière.
• Île-du-Prince-Édouard : Faites une demande de prêt provincial par l'Intermédiaire des services financiers aux étudiants de l'Île-du-Prince-Édouard. Un financement pour les études à temps plein et à temps partiel est offert.
• Québec : Profitez des prêts et bourses offerts aux étudiants à temps plein et à temps partiel par l'unité de l'Aide financiere aux etudes.
• Saskatchewan : Renseignez-vous sur les options de prêt étudiant que vous offre le programme d'aide financière aux étudiants de la Saskatchewan (en anglais seulement). Vous trouverez les particularités du programme d'aide aux étudiants dans le guide des prêts aux étudiants (Student Loan Handbook - en anglais seulement) et pourrez ensuite soumettre une demande de prêt.
• Yukon : Voyez si vous êtes admissible à une aide du service d'aide financière aux étudiants du Yukon (en anglais seulement). Renseignez-vous sur les subventions, les prêts, les bourses et autres sources de financement auxquels vous pourriez avoir droit pour payer vos études.
   

Prêts aux étudiants octroyés par des établissements privés

Si vous avez utilisé au maximum les options d'aide financière du gouvernement, jetez un coup d'œil aux prêts d'études et aux marges de crédit de la Banque CIBC. Par exemple, avec la Marge de crédit Études pour étudiants vous pouvez obtenir les fonds dont vous avez besoin pour payer vos livres, votre logement, vos frais de scolarité, vos frais de transport, etc.

Si vous visez l'obtention d'un diplôme professionnel en médecine, en comptabilité, en dentisterie, en droit, en administration, en pharmacie ou en tout autre programme, vous pouvez demander un prêt études et une marge de crédit supérieurs pour faire face à la hausse des coûts pratiqués par les écoles qui offrent ces programmes. La Banque CIBC propose le programme Étudiants Service Classe Professionnels, qui est en fait une marge de crédit assortie d'options de remboursement adaptées à votre budget.

Vous pouvez également utiliser la valeur nette de votre propriété ou de celle de vos parents pour obtenir un meilleur taux d'intérêt sur la Marge de crédit ressource-toit^MD, un produit qui peut servir à couvrir les frais liés à vos études.

Soumettez une demande en direct ou appelez un conseiller CIBC au 1 866 525-8622Ouvre l'application Téléphone pour obtenir des réponses à vos questions.

Si vous planifiez les études postsecondaires d’un enfant, si vous comptez suivre programme d’études supérieures ou si vous êtes sur le point d’entreprendre un programme menant à une accréditation professionnelle, sans doute vous êtes-vous rendu compte de l’utilité d’un prêt pour couvrir les frais connexes. Quoiqu’elles puissent rapporter des avantages concrets, comme un salaire élevé et de meilleures perspectives d’emploi, les études supérieures entraînent des dépenses importantes.

Demander une marge de crédit pour étudiants

Un étudiant qui fréquente le collège ou l’université à temps plein ou à temps partiel peut présenter une demande de marge de crédit pour étudiants pour payer ses manuels, ses cours et d’autres frais accessoires. Un plafond est généralement prévu relativement au montant maximal du crédit accessible et il varie selon que l’étudiant conserve son statut d’étudiant à temps plein ou à temps partiel.

L’étudiant qui fréquente un établissement d’enseignement professionnel peut opter pour une marge de crédit pour étudiants poursuivant des études professionnelles, car les frais relatifs à l’obtention d’un diplôme d’études supérieures et d’une accréditation professionnelle sont de beaucoup supérieurs à ceux d’études universitaires de premier cycle.
 

La marge de crédit pour étudiants, mode d’emploi

Demandez une marge de crédit pour étudiants, comme la Marge de crédit Études, pour gérer les frais liés aux études postsecondaires. Ce produit peut servir à payer presque tout, dont ce qui suit :

• Frais de scolarité
• Manuels
• Chambre et pension
• Frais de subsistance
• Transport
• Matériel scolaire (ordinateur, sac et fournitures, etc.)
• Frais de sorties
   

Remboursement d’une marge de crédit pour étudiants, marche à suivre

Il ya plusieurs façons de rembourser une marge de crédit pour étudiants. Vous pouvez effectuer des versements aussi souvent qu’il vous plaira, sans frais de paiement anticipé. S’il vous faut un peu plus de temps pour rembourser votre prêt, vous avez la possibilité de ne payer que l’intérêt mensuel.

La marge de crédit pour étudiants est assortie d’un taux d’intérêt inférieur à celui exigé par la plupart des cartes de crédit et de la possibilité d’établir un programme de remboursement adapté à un budget, ce qui en fait une excellente option pour les étudiants au budget modeste.
 

Comment demander une marge de crédit pour étudiants

La marge de crédit permet non seulement de rendre l’éducation plus abordable, mais aussi d’établir l’évaluation du crédit. Tant que les fonds seront utilisés à bon escient et que la marge de crédit sera remboursée rapidement, votre cote de crédit sera considérée d’un bon œil. Pour demander une marge de crédit pour étudiants ou pour en savoir davantage à ce sujet, consultez un conseiller CIBC en composant le 1 866 525-8622Ouvre l'application Téléphone.

La planification des études collégiales ou universitaires de votre enfant est une étape importante de vos deux vies, en particulier s’il s’agit de votre premier enfant. Bien que ce dernier puisse présenter des demandes de prêt, de subvention, de bourse d’études, un coup de pouce de votre part pour faire face à la hausse des frais de scolarité lui serait utile.
 

Épargner pour les études de votre enfant dès maintenant

Lorsque votre enfant est jeune, établir un régime enregistré d’épargne-études (REEE) à son nom pour financer ses études postsecondaires constitue un premier pas dans la bonne direction. Vous pouvez verser jusqu’à 50 000 $ dans le REEE; ce montant étant appelé à changer, renseignez-vous auprès de votre institution bancaire. À noter qu’un dépôt minimum est requis pour certains comptes, mais pas pour d’autres. En plus de vous aider à épargner en prévision des études de votre enfant, le REEE vous donne droit à des sommes versées par le gouvernement fédéral sous forme de subventions et de bons, sommes qui n’ont pas à être remboursées. Voilà une façon extraordinaire d’accroître votre épargne. Vous pouvez établir un REEE en tout temps. De toute évidence, le plus tôt sera le mieux. Mais il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner en vue de cette dépense considérable, qui en vaut la peine.
 

Demande de financement sans obligation de remboursement

Il vous faudra peut-être trouver d’autres moyens de financer les études postsecondaires de votre enfant, et ce, même si vous disposez déjà d’un régime d’épargne. Outre les prêts aux étudiants, il existe des bourses d’études, des subventions et des bourses d’entretien. Contrairement au prêt aux étudiants, ces ressources permettent d’assumer les frais de scolarité sans obligation de remboursement. Votre enfant peut en faire la demande par l’intermédiaire des gouvernements fédéral, provinciaux et territoriaux, et des groupes privés.

Bourses d’études

Offertes à la fois par le gouvernement et les établissements d’enseignement que votre enfant envisage de fréquenter, les bourses d’études récompensent la réussite scolaire. Des organismes à but non lucratif et des entreprises de services de votre région offrent peut-être des bourses d’études.
 

Subventions

La demande que vous présentez dans le cadre du Programme canadien de prêts aux étudiants, le cas échéant, sera automatiquement prise en considération au titre du Programme canadien de bourses aux étudiants, qui accorde aux étudiants des bourses par rapport aux besoins financiers, aux résultats scolaires ou à l’excellence dans les sports.
 

Bourses d’entretien

Ce type d’aide financière tient compte de l’excellence et des besoins financiers de l’étudiant dans la façon d’accorder des sommes pour couvrir les frais de scolarité.
 

Examen des options de prêt aux étudiants

Si les options susmentionnées procurent une certaine aide, la majeure partie de l’aide financière est accordée sous forme de prêts aux étudiants. En fait, si sa demande de prêt aux étudiants était approuvée dans le cadre du Programme canadien de prêts aux étudiants, votre enfant pourrait recevoir un prêt équivalent, au maximum, à 60 % de ses frais de scolarité.

Après avoir analysé ce programme du gouvernement fédéral, vous devriez jeter un coup d’œil aux prêts aux étudiants offerts par votre province ou territoire.

Si vous êtes résident du Nouveau-Brunswick, de Terre-Neuve-et-Labrador, de l’Ontario ou de la Saskatchewan, votre enfant n’a qu’un seul formulaire à remplir pour demander les prêts des gouvernements fédéral et provincial, ceux-ci étant administrés par l’intermédiaire d’un programme intégré de prêts aux étudiants. Une fois diplômé, il aura cet unique prêt aux étudiants intégré à rembourser.

Les prêts d’études canadiens n’étant pas offerts aux résidents du Nunavut, des Territoires du Nord-Ouest et du Québec, votre enfant n’a qu’à présenter une demande de prêt au gouvernement de sa province ou de son territoire.

Au Yukon, il n’y a pas de prêts d’études territoriaux; votre enfant peut uniquement demander les prêts d’études canadiens.

Si vous êtes résident d’une autre province, votre enfant peut remplir une seule demande de prêts aux étudiants des gouvernements fédéral et provincial. À noter qu’une fois diplômé, il devra rembourser chaque prêt séparément, car ceux-ci n’auront pas été intégrés.
 

Contracter un prêt à votre nom pour financer des études

Si vous souhaitez financer vous-même les études de votre enfant plutôt que de recourir aux prêts d’études, vous pouvez le faire en demandant un prêt ou une marge de crédit à votre nom. Envisagez de demander un prêt personnel garanti ou non garanti, une marge de crédit personnelle ou une marge de crédit sur valeur nette de la propriété de la Banque CIBC.

Cette option pourrait être envisageable pour votre famille – tout dépend de votre cote de crédit et de votre situation financière. Pour en savoir plus à ce sujet, adressez-vous à un conseiller CIBC en composant le 1 866 525-8622Ouvre l'application Téléphone.