Sept façons d’améliorer votre pointage de crédit.

La meilleure chose que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage de crédit est de payer vos factures à temps. Vous devez donc faire au moins le paiement minimum au plus tard à la date d’échéance chaque mois. Même un ou deux jours de retard peuvent nuire à votre pointage de crédit, alors songez à établir des débits préautorisés ou à vous inscrire aux alertes électroniques sur vos comptes pour recevoir un rappel quand vos factures sont exigibles.

Même si vous payez toutes vos factures en entier et à temps chaque mois, votre pointage de crédit peut souffrir si vous utilisez une trop grande partie de votre crédit disponible. Les créanciers peuvent interpréter cela comme du surendettement. Les prêteurs préfèrent que vous empruntiez au plus 35 % de votre crédit total en tout temps. Par exemple, si les limites de tous vos produits de crédit totalisent 10 000 $, vous pourriez emprunter jusqu’à 3 500 $ (10 000 $ x 35 %). Prenez note que vous pouvez améliorer votre pointage de crédit en acceptant une offre d’augmentation de votre limite de crédit, à condition de ne pas augmenter le montant que vous empruntez. Cela réduira votre taux d’utilisation du crédit.

Si vous avez emprunté une trop grande partie de votre crédit disponible, rembourser une partie de vos dettes peut améliorer votre pointage de crédit. Il existe deux approches populaires de remboursement des dettes : la méthode avalanche et la méthode boule de neige.

Selon la méthode avalanche, vous versez le paiement minimum sur toutes vos dettes, puis vous utilisez tout l’argent supplémentaire que vous avez pour réduire celle dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Ainsi, vous payez moins d’intérêts dans l’ensemble. Selon la méthode boule de neige, vous remboursez vos dettes une à la fois, en commençant par celle dont le solde est le plus bas, et vous prenez ainsi de l’élan. Vous pourriez aussi envisager de consolider vos dettes en un seul prêt assorti d’un taux d’intérêt moins élevé plutôt que de payer chaque dette individuellement.

La période couverte par vos antécédents de crédit a une incidence sur votre pointage, car les prêteurs aiment savoir que vous avez une longue liste d’antécédents d’emprunt responsable. Il pourrait donc être utile de garder un ancien compte de crédit ouvert et actif, même si vous n’en avez pas besoin. N’oubliez pas que si vous virez un solde d’un compte à un autre, cela sera considéré comme une nouvelle dette.

Si vous avez de la difficulté à obtenir du crédit, peut-être que vous venez d’arriver au Canada ou avez déjà eu des problèmes de crédit, une carte de crédit garantie peut vous aider à établir de bons antécédents de crédit ou à rétablir ceux que vous avez déjà. Une carte garantie agit sur votre crédit un peu comme des roues d’entraînement sur un vélo. Il est impossible de manquer à vos engagements relatifs à votre compte, car vous devez faire un dépôt de garantie à l’avance, qui servira à rembourser tout paiement manqué. Bien entendu, pour maintenir un bon pointage de crédit, vous devez éviter ce scénario en effectuant toujours vos paiements à temps.

Il y a deux types de vérification du crédit : la vérification sommaire et la vérification approfondie. La vérification sommaire, y compris toute demande de consultation de votre rapport de crédit, n’a aucune incidence sur votre pointage. Si trop de vérifications approfondies sont effectuées – comme quand vous faites une demande de crédit ou une demande visant un immeuble locatif, ou quand vous postulez à un emploi – cela peut nuire à votre pointage, car les prêteurs pourraient penser que vous tentez de vivre au-dessus de vos moyens. Par conséquent, faites attention aux vérifications approfondies et demandez du crédit seulement quand vous en avez vraiment besoin. Si vous cherchez un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, essayez d’obtenir toutes les estimations en deux semaines. Les demandes seront ensuite traitées comme une seule vérification approfondie.

Les données qui nuisent à votre pointage de crédit, comme les paiements en retard, peuvent rester dans vos antécédents de crédit pour une période allant jusqu’à six ans. Il est donc important d’examiner votre rapport de crédit régulièrement pour vous assurer qu’il ne contient aucune erreur. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit auprès des agences d’évaluation du crédit du Canada, Equifax et TransUnion, ou dans l’application Services bancaires mobiles CIBC^MD. Si vous y repérez des anomalies, communiquez avec l’institution financière concernée dès que possible et demandez-lui d’apporter les corrections nécessaires.

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Si vous avez besoin d’aide supplémentaire, prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers. Vous pourrez ensemble créer un plan pour atteindre le pointage de crédit que vous souhaitez avoir.