Achetez maintenant, payez plus tard – Un plan de paiement par versements vous convient-il?
De nos jours, presque tous les détaillants en ligne offrent une option de plan de paiement par versements. Avant d’essayer un tel plan, voici ce que vous devriez savoir.
CIBC
11 sept. 2022
Lecture de 5 minutes
Il semble que tout peut être acheté au moyen d’un plan de paiement par versements, aussi connu comme un programme Achetez maintenant, payez plus tard (AMPPT). Comment ne pas aimer ça? Payez moins aujourd’hui, obtenez votre achat, puis faites quelques paiements faciles à l’avenir. Tout le monde semble y gagner, n’est-ce pas?
Si vous ne le saviez pas, un programme AMPPT vous permet de fractionner le prix d’un achat en plusieurs petites parts à rembourser sur une période de plusieurs semaines ou mois. Ce qui rend intéressant ce genre de programme, c’est que souvent, mais pas toujours, le plan de paiement par versements offre un taux d’intérêt de 0 %. Même si ces plans peuvent être une excellente façon de gérer vos finances tout en obtenant ce que vous désirez, il est important de prendre du recul et d’examiner la situation dans son ensemble pour vous assurer qu’ils vous conviennent.
Apprenez-en davantage sur le fonctionnement des plans de paiement par versements et déterminez s’il s’agit du bon choix pour votre prochain achat.
Avantages et inconvénients des plans Achetez maintenant, payez plus tard
Facilement accessibles
La plupart du temps, votre pointage de crédit n’est pas un obstacle à l’utilisation des plans de paiement par versements. L’inscription est simple et souvent faite en personne ou en ligne, directement aux caisses d’un nombre croissant de détaillants.
Taux d’intérêt faible ou nul
Peu ou pas de frais d’emprunt? C’est un avantage évident, mais lisez les petits caractères.
Flexibilité financière
En payant moins au départ, vous pouvez garder plus d’argent en main et réduire la pression sur votre portefeuille à court terme.
Frais d’intérêt
Nous avons bien dit que de nombreux programmes n’imputent pas d’intérêts, mais pas tous.
Frais de paiement en retard
L’omission d’un paiement planifié peut entraîner des frais de paiement en retard ou diverses autres pénalités qui vous coûteront cher.
Dépenses excessives
Il peut être facile de se laisser emporter et de dépenser plus que ce qu’on peut se permettre.
Rappelez-vous de lire les petits caractères
Les modalités particulières offertes par les plans de paiement par versements détermineront s’ils vous conviennent. Il est important de bien comprendre dans quoi vous vous lancez pour éviter les surprises. Les frais d’intérêt, les frais de paiement en retard et les frais divers, comme les frais d’inscription uniques, sont des éléments importants à examiner au moment d’envisager un plan de paiement par versements.
Un plan de paiement par versements aura-t-il une incidence sur mon pointage de crédit?
Votre pointage de crédit est un élément important de votre identité financière. Un pointage de crédit de moyen à élevé peut donner accès à de nouvelles options d’emprunt plus intéressantes, tandis qu’un pointage plus faible peut faire en sorte qu’il est plus difficile d’obtenir une approbation pour une carte de crédit ou du financement pour des produits comme une voiture ou un prêt hypothécaire.
C’est une bonne idée de comprendre l’incidence qu’une inscription à un plan peut avoir sur votre pointage de crédit, car, même si l’inscription a peu de chance d’avoir une grande incidence, les petits éléments peuvent s’accumuler.
Dans les petits caractères de votre entente de plan de paiement par versements, vous trouverez des renseignements sur la façon dont des vérifications du crédit sont effectuées dans le cadre du programme et sur ce qui est déclaré aux agences d’évaluation du crédit.
Ces renseignements varient d’un fournisseur à l’autre, mais l’important est de savoir s’il s’agit de demandes avec impact ou sans impact sur votre cote de crédit. Les demandes avec impact peuvent temporairement faire baisser votre pointage de crédit.
De plus, n’oubliez pas que pour certains programmes, les paiements que vous avez faits à temps ne seront pas signalés aux agences d’évaluation du crédit, alors ils ne contribueront pas à améliorer votre pointage.
Pensez au-delà de votre budget du mois
L’un des principaux attraits d’un programme Achetez maintenant, payez plus tard est qu’il réduit l’incidence sur votre portefeuille au moment de l’achat. Par exemple, au lieu de payer 2 400 $ pour un ordinateur portatif aujourd’hui, vous ne payez que 600 $ maintenant et vous obtenez votre nouvel article immédiatement. Ce qu’il est important de retenir, c’est qu’au bout du compte, vous devrez tout de même payer le plein prix.
Vous devriez avoir un plan bien défini pour effectuer vos paiements chaque mois. Bien sûr, le paiement initial de 600 $ pourrait s’inscrire dans votre budget ce mois-ci, mais le coût global de 2 400 $ convient-il à votre budget pour l’année?
L’essentiel est d’éviter les achats impulsifs et de comprendre où les plans de paiement peuvent offrir le plus grand avantage, c’est-à-dire pour les achats qui sont déjà intégrés à votre budget.
Le saviez-vous?MonTempo CIBCMC est une caractéristique de plan de paiement par versements offerte sur la plupart des cartes de crédit CIBC. Elle permet aux clients de convertir les achats admissibles prévus ou imprévus (100 $ ou plus) en plan de paiement par versements et d’échelonner les versements sur une durée fixe à un taux d’intérêt moins élevé (par rapport au taux annuel du coût d’emprunt [TAC] habituel des cartes de crédit). Aucune vérification du crédit ni approbation n’est requise, car votre plan de paiement par versements respecte votre limite de carte de crédit CIBC approuvée.
AMPPT : Gestion de vos achats
Si vous avez évalué les avantages et les inconvénients des plans de paiement par versements et que vous y songez, prenez le temps de bien faire les choses.
Trois mesures clés à prendre dans le cadre des plans Achetez maintenant, payez plus tard :
- Prenez soigneusement note des modalités comme les intérêts et les frais de retard de chaque achat et des dates d’échéance des paiements.
- Pour vous assurer de ne pas omettre de paiement et ainsi éviter les frais de retard, établissez des paiements automatiques à partir de votre compte bancaire, ce qui consiste en l’option la plus sûre.
- Comme pour tout budget financier, il est très important d’effectuer un suivi des chiffres. Il peut être utile d’utiliser un calculateur de budget. En adoptant une approche organisée et réfléchie quant à votre utilisation des plans de paiement par versements Achetez maintenant, payez plus tard, vous profiterez de tous les avantages qu’ils offrent.
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