Mettez à profit ces quatre leçons financières essentielles de la part de nos experts

1. Définissez des objectifs financiers clairs

Tout le monde a des objectifs financiers. Ceux-ci peuvent être à court terme, comme épargner pour des vacances, à moyen terme, comme amasser une mise de fonds pour une maison, ou à long terme, comme épargner pour la retraite. « En notant vos objectifs et en travaillant en vue d’accomplir quelque chose de précis, vous serez plus en mesure d’orienter vos décisions financières et vous serez plus motivé à rester sur la bonne voie », affirme Carissa Lucreziano, vice-présidente, Conseils en finances et placements à la Banque CIBC.

Utilisez l’acronyme SMART pour établir des objectifs :

• Spécifiques
• Mesurables
• Atteignables
• Réalistes
• Temporels

Par exemple, au lieu d’écrire « Je veux faire un voyage », écrivez plutôt « Je veux aller en Italie pendant une semaine, et je suis prêt à dépenser 4 000 $. Je veux y aller ce mois d’août. » Une fois que vous savez exactement ce vers quoi vous travaillez, vous pouvez commencer à établir un budget pour vous aider à épargner de l’argent pour vos objectifs.

2. Remboursez d’abord vos dettes à intérêt élevé et non admises en déduction de l’impôt

Le remboursement des dettes figure en tête de liste de beaucoup de personnes. Mais si vous avez plusieurs prêts, vous vous demandez peut-être lequel rembourser en premier.

« Concentrez-vous d’abord sur le remboursement de votre dette à l’intérêt le plus élevé et non admise en déduction de l’impôt », conseille Jamie Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale à la Banque CIBC.

Rembourser d’abord votre dette à intérêt élevé, comme les cartes de crédit personnelles, est la meilleure façon de réduire vos versements d’intérêts mensuels. Ainsi, vous avez plus d’argent pour rembourser le capital plus rapidement.

Voyons maintenant la différence entre les dettes qui sont admises en déduction de l’impôt et celles qui ne le sont pas. Si vous utilisez une dette pour générer un revenu, comme un prêt pour votre entreprise, vous pourriez être en mesure de déduire de l’impôt les intérêts que vous payez sur ce prêt. Autrement dit, le montant des intérêts peut être déduit de votre revenu global afin de réduire le montant d’impôt à payer. En revanche, si vous empruntez de l’argent pour des dépenses personnelles, comme des vacances en famille, les intérêts que vous payez ne peuvent être déduits de l’impôt. Il serait donc préférable de rembourser d’abord ces dettes non admises en déduction de l’impôt, car elles n’ont pas les mêmes conséquences fiscales.

3. Commencez à investir dès aujourd’hui : La magie de la capitalisation

Plus tôt vous commencez à investir, plus tôt vous pouvez laisser la magie de la capitalisation faire fructifier votre épargne. Et c’est là que les choses deviennent intéressantes. La capitalisation est ce qui se produit lorsque vous réinvestissez vos gains pour obtenir un rendement sur les gains ainsi que sur le placement initial, ce qui se traduit par de l’intérêt sur l’intérêt gagné. Cela peut donner un grand coup de pouce à votre épargne. Plus vous investissez longtemps, plus vous avez de potentiel de croissance.

Supposons que vous avez un placement dont le taux de rendement est de 5 %. Si vous commencez à investir 500 $ par mois à 25 ans et que le placement et les bénéfices continuent de croître à ce rythme, à 65 ans, votre placement atteindra plus de 763 000 $. Si vous attendez d’avoir 35 ans pour commencer à investir, le montant serait d’environ 417 000 $.

« La meilleure façon de profiter de la croissance composée est d’augmenter la durée du placement. Autrement dit, commencez à investir le plus tôt possible. Vous pouvez même commencer avec seulement 25 $ par mois », suggère Mme Lucreziano.

4. Collaborez avec un conseiller

En disposant des connaissances et des compétences nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées, vous pouvez utiliser votre argent pour bâtir la vie que vous voulez. Voilà où un spécialiste en services financiers peut vraiment changer la donne. Il s’agit d’une ressource d’apprentissage précieuse qui peut vous guider dans la prise de décisions financières adéquates et vous donner le contrôle de votre plan.

Prêt à commencer? Communiquez avec nous en tout temps pour discuter de vos objectifs afin que nous puissions vous aider à établir un plan pour les atteindre.