Conversations sur la planification successorale : délicates mais nécessaires
En abordant la question de votre plan successoral, vous donnez à toutes les personnes concernées l'occasion de se mettre d'accord sur les décisions qui ont été prises et sur les raisons qui ont motivé ces décisions.
Carissa Lucreziano
21 juin 2021
Lecture de 4 minutes
Nous savons tous à quel point la planification successorale est importante; elle permet d’établir votre intention et vos volontés avant que vous ne soyez plus en mesure de prendre ces décisions ou que vous ne soyez plus là. Pourtant, de nombreuses personnes hésitent à parler ouvertement de ce qu’elles veulent, surtout à ceux qui seraient touchés par ces décisions.
La création d’un plan successoral est la première étape évidente, mais la communication de ce plan est tout aussi importante. En amorçant la conversation, vous donnez à toutes les parties l’occasion d’être sur la même longueur d’onde quant aux décisions prises et aux raisons qui expliquent ces décisions. Les personnes responsables de concrétiser votre intention et vos volontés peuvent ainsi mieux comprendre, car elles connaissent votre motif. Cela peut procurer une plus grande tranquillité d’esprit à toutes les personnes concernées.
Parents, discutez-en avec vos enfants!
En tant que parent, vous voulez savoir que votre famille est prise en charge et bien préparée pour son avenir. Vous aimeriez peut-être que votre résidence de vacances familiale soit transmise et habitée de génération en génération. Vous avez peut-être des volontés particulières quant à un héritage familial précieux.
Bien que de nombreuses variables soient indépendantes de notre volonté, la planification successorale est une façon de dissiper une partie de cette incertitude. En présence de chagrin et d’émotions fortes, l’absence d’un plan successoral clair pourrait causer du stress et perturber l’harmonie familiale. Par conséquent, en discutant de votre plan successoral maintenant, vous pourriez aider les membres de votre famille à s’entendre sur l’avenir.
Enfants, discutez-en avec vos parents!
En tant qu’enfant ayant des parents vieillissants, il se peut que vous souhaitiez aborder la conversation, mais craigniez de manquer de respect. Les conversations sur la planification successorale ne visent pas à demander à vos parents combien d’argent ils ont, mais plutôt à comprendre leurs volontés afin que vous puissiez les soutenir et vous préparer.
Elles réduisent également la pression et l’incertitude qui découlent naturellement de ces situations délicates, ce qui, le moment venu, pourra contribuer à une transition plus harmonieuse des actifs en diminuant le risque de stress familial et de conflit. Aidez vos parents à comprendre votre situation et les raisons pour lesquelles vous souhaitez tenir ces conversations.
Six sujets de conversation sur la planification successorale
Voici les sujets de conversation les plus courants à propos de la planification successorale :
1. Établir un plan successoral et le tenir à jour
Si vous possédez quoi que ce soit, vous devriez avoir un plan successoral. Au minimum, il comprend un testament décrivant la façon dont vos actifs devraient être distribués et un représentant de la succession responsable d’exécuter ce qui est énoncé dans le testament. Collaborez avec un avocat pour concevoir un plan successoral adapté à vos besoins particuliers. Si votre situation n’est pas si complexe, vous voudrez peut-être consulter les services en ligne qui offrent des renseignements sur les plans successoraux de base.
Vous voudrez peut-être aussi rafraîchir vos connaissances à propos de la planification successorale de base (PDF, 55 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera. et de certaines erreurs courantes à éviter lors de la rédaction d’un testament (PDF, 140 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.. Il est également important de tenir votre plan successoral à jour, car vos décisions pourraient évoluer à mesure que votre vie change. Les moments clés qui signalent le besoin de modifier votre plan successoral comprennent le mariage ou la séparation, l’arrivée d’un nouvel enfant dans la famille, le décès d’un être cher et des changements liés à la situation financière ou à l’état de santé, pour n’en nommer que quelques-uns.
2. Établir des plans de soins avancés et de soins médicaux
Ces plans tiennent compte de toutes vos préférences médicales dans le cas où vous ne seriez pas en mesure de prendre les décisions vous-même au moment en question. Il pourrait s’agir de désigner un fondé de pouvoir en vertu d’une procuration relative aux soins de la personne1, de l’aviser que vous l’avez choisi, d’obtenir son consentement à assumer la responsabilité et de clarifier toute question qu’il pourrait avoir au sujet des décisions2.
3. Planifier la gestion des obligations financières
En désignant un fondé de pouvoir en vertu d’une procuration relative aux biens1, vous lui accordez l’autorisation d’effectuer des opérations financières en votre nom. Les responsabilités financières peuvent comprendre la gestion des finances courantes, des placements, des biens immobiliers et des comptes bancaires. Tout comme pour la procuration relative aux soins de la personne, assurez-vous que la personne désignée comme fondée de pouvoir est au courant et prête à assumer cette responsabilité.
Pour en savoir plus sur les procurations relatives aux biens ou aux soins de la personne, consultez cet article (PDF, 155 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera..
Il est également important de passer en revue vos bénéficiaires désignés pour les comptes enregistrés (REER, FERR et CELI), les polices d’assurance, les rentes et les régimes de retraite et d’avantages sociaux de l’employeur, et de vous assurer qu’ils sont conformes aux dispositions de votre testament.
4. Connaître l’emplacement des documents et fichiers importants
Assurez-vous que les personnes désignées savent où trouver les documents et renseignements importants liés à vos plans successoraux, qui doivent être conservés dans un endroit sûr et accessible. Il est également bon de donner à vos représentants des directives sur l’accès aux actifs numériques, comme les médias sociaux, les courriels, la monnaie numérique, etc. Enfin, donnez à vos représentants les coordonnées des principaux participants, comme les avocats, les comptables, les conseillers et les personnes désignées pour exécuter des tâches précises.
5. Envisager votre célébration de la vie
Si vous avez des demandes particulières sur la façon dont vous aimeriez que les choses se déroulent, comme dans le cas des arrangements funéraires, faites-en part à tout le monde. Informez vos proches maintenant pour qu’ils puissent être prêts lorsque le temps viendra.
6. Peindre un portrait de votre héritage
La façon dont vous voulez qu’on se souvienne de vous est très personnelle, alors il est important que les autres comprennent ce que vous envisagez afin de pouvoir contribuer à bâtir cet héritage. Songez aux organismes de bienfaisance ou organismes que vous aimeriez soutenir et aux membres de votre famille à qui vous aimeriez faire un don.
En planifiant et en communiquant vos volontés, vous pouvez mieux vous préparer à les concrétiser. Vous voudrez peut-être même envisager de faire un don maintenant pour que vos proches puissent en profiter de votre vivant, mais consultez votre avocat pour comprendre les répercussions fiscales éventuelles d’un don, maintenant ou à votre décès.
La clé d’une planification successorale réussie
1 Au Québec, la procuration est aussi appelée « mandat » et le fondé de pouvoir est un « mandataire ».
2 Au Québec, un mandat de protection (en cas d’inaptitude) prend effet au moment de l’inaptitude et de l’homologation par le tribunal.
Mettez toutes les chances de votre côté
Un conseiller CIBC peut préparer un plan personnalisé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, vous permettant ainsi de vous consacrer à vos autres projets.
