Comment parler de votre plan successoral à vos enfants

Un plan successoral comporte plusieurs volets importants. Si vous avez déjà un testament à jour, vous partez du bon pied, mais pour avoir un plan successoral complet, vous devez aussi établir des procurations, choisir un exécuteur testamentaire ou un liquidateur, et plus encore. Il est important de veiller à ce que tout le monde comprenne bien votre plan afin que vos volontés puissent être réalisées.

Voici quelques sujets à aborder avec vos proches.

1. Voici mes intentions pour ma succession et ce qui compte pour moi

• Décrivez vos priorités pour les prochaines étapes de votre vie (p. ex., le bien-être des enfants ou des petits-enfants, vos besoins futurs en matière de soins, votre legs à la famille ou à un organisme de bienfaisance) et expliquez pourquoi elles sont importantes pour vous.
• Si vous avez un testament, envisagez d’en communiquer le contenu et assurez-vous que votre famille sait où en trouver un exemplaire. Si vous n’en avez pas, songez à en rédiger un. Votre testament doit être examiné chaque fois que surviennent des événements importants de la vie afin qu’il continue de refléter vos volontés.
• Indiquez qui vous avez choisi pour exercer des fonctions importantes, comme celle d’exécuteur testamentaire ou de liquidateur de votre succession; assurez-vous que les personnes que vous avez choisies ont donné leur consentement. Discutez de l’étendue de leurs responsabilités.

2. Mes plans de soins avancés et de soins médicaux comprennent ce qui suit

• Songez à établir une procuration relative aux soins personnels et dites à votre famille qui vous avez nommé comme mandataire.
• Précisez vos volontés en matière de soins de longue durée. Informez votre famille de vos volontés médicales, au cas où vous ne seriez pas en mesure de parler ou d’agir pour vous-même en raison d’une maladie ou d’une blessure (p. ex., interventions de maintien de la vie, RCR, ventilation mécanique, soins de fin de vie).
• Envisagez d’établir un testament biologique ou une directive personnelle et de communiquer ces renseignements à votre famille.

3. Voici comment j’aimerais que mes responsabilités financières soient assumées

• Songez à établir une procuration relative à vos biens et à la gestion de vos finances. Assurez-vous que le mandataire choisi connaît les responsabilités en cause.
• Les membres de votre famille la plus proche doivent savoir qui vous avez nommé dans votre procuration; expliquez-leur vos choix de mandataire(s).

4. Voilà comment je vois la célébration de ma vie

• Préparez et communiquez vos directives concernant les arrangements funéraires et les autres façons d’honorer votre mémoire.
• Décrivez vos préférences, comme l’inhumation ou l’incinération, ainsi que le lieu, le format et les invités pour votre service commémoratif.
• Si vous avez un plan pour couvrir les frais funéraires, assurez-vous de communiquer ces renseignements à votre famille.

5. Voici ce dont vous aurez besoin

• Les membres de votre famille immédiate devraient savoir où trouver vos documents importants (testaments, procurations, comptes bancaires, mots de passe, etc.) dans un endroit sûr, mais accessible.
• Votre conjoint ou partenaire sait-il comment accéder à vos comptes en ligne ou à d’autres actifs numériques importants (p. ex., courriel, médias sociaux et autres comptes en ligne, monnaie numérique)?
• Dites à vos proches où ils peuvent trouver les coordonnées de votre exécuteur testamentaire ou liquidateur, des personnes ayant une procuration, des spécialistes de la planification successorale, des avocats et des conseillers qui vous ont aidé à rédiger votre plan successoral et tout plan financier ou de placement.

Il est délicat de discuter de votre plan successoral avec un membre de votre famille. Il est essentiel de choisir le bon moment, le bon endroit et les bonnes personnes. L’occasion d’aborder le sujet pourrait se présenter plus souvent que vous le pensez. Les activités spéciales, les Fêtes, les rassemblements familiaux et les voyages en famille comportent habituellement des moments de calme où les gens sont disposés à la discussion, sur le plan émotionnel. Voici quelques idées pour amorcer la conversation.

Partager des histoires sur les amis et la famille

« Je pensais à ce qui est arrivé à [un membre de la famille ou un ami]. Je veux avoir un plan pour éviter d’être un fardeau financier pour toi et les autres. J’aimerais qu’on parle ensemble des choses à faire pour éviter que ça nous arrive. »

Parler de la retraite

« J’ai pensé à ma retraite, et je veux pouvoir ____. Je veux t’expliquer mes plans, au cas où ils changeraient les choses pour toi. »

Discuter d’un actif familial précieux

« J’ai toujours aimé notre [propriété familiale ou héritage] et j’y ai beaucoup réfléchi dernièrement. Je voudrais te parler de quelques idées pour l’avenir. »

Penser à l’avenir des membres de la famille

« Je veux aider [un membre de la famille plus jeune] avec son épargne-études ou laisser un don à un organisme de bienfaisance. J’ai quelques idées pour y arriver, mais j’aimerais en discuter avec toi. »

Ce document est une mise à jour d'un article publié pour la première fois en juillet 2019.