Lorsque vous achetez une maison, vous voulez aussi la protéger.

L’assurance maladie grave pour prêt hypothécaire1 peut vous offrir une protection financière en réduisant le solde de votre prêt hypothécaire ou en le remboursant dans l’éventualité où vous recevriez un diagnostic de cancer couvert, de crise cardiaque aiguë, d’accident vasculaire cérébral ou que vous subissez une chirurgie pour pontage coronarien, à condition que vous surviviez pendant au moins 30 jours.

L’Assurance maladie grave pour prêt hypothécaire est établie par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (Canada-Vie). La souscription de cette assurance est facultative et n’est pas requise pour obtenir des produits ou des services CIBC.

Le saviez-vous?

Les travailleurs canadiens sont conscients qu’une maladie grave entraînerait pour eux de lourdes conséquences financières et émotives. Parmi les 5 principales préoccupations financières des Canadiens en cas de maladie grave figure l’incapacité ou la difficulté à effectuer les versements hypothécaires ou les paiements de loyer2. Pourtant, moins d’un Canadien sur 10 a une assurance personnelle contre les maladies graves3.

Le solde de votre prêt hypothécaire est réduit ou remboursé jusqu’à concurrence de 500 000 $.

Ce montant est assujetti à certaines conditions. Pour en savoir plus, consultez le Certificat d’assurance de l’Assurance crédit pour prêts hypothécaires CIBC (PDF, 310 Ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera..

Combien coûte l’Assurance maladie grave pour prêt hypothécaire?

Votre prime dépend de votre âge à la date de la proposition, du montant assuré initial de votre prêt hypothécaire et du taux de prime applicable, déterminé à l’aide du tableau ci-dessous.

Taux de prime mensuels de l’Assurance maladie grave pour prêt hypothécaire par tranche de 1 000 $ du montant assuré initial du prêt hypothécaire (les taxes applicables seront ajoutées à votre prime)† :

Groupe d’âge

Protection individuelle
De 18 à 29 ans 0,10 $
De 30 à 35 ans 0,17 $
De 36 à 40 ans 0,27 $
De 41 à 45 ans 0,45 $
De 46 à 50 ans 0,68 $
De 51 à 55 ans 1,01 $
De 56 à 60 ans 1,65 $
De 61 à 64 ans 2,40 $
De 65 à 69 ans 2,70 $

Votre prime mensuelle d’Assurance maladie grave pour prêt hypothécaire = montant assuré initial de votre prêt hypothécaire ÷ 1 000 × taux de prime applicable.

Vous pourriez être admissible à des réductions de prime

Vous pourriez être admissible à des réductions sur vos primes d’assurance maladie grave pour prêt hypothécaire. Ces réductions (par paliers, conjointes et forfaitaires) peuvent être combinées et appliquées les unes aux autres dans l’ordre suivant : par paliers, conjointes et forfaitaires.

Économies pour les montants assurés initiaux de plus de 300 000 $

  • Aucune réduction ne sera appliquée à votre prime d’assurance contre les maladies graves pour les montants assurés initiaux jusqu’à 300 000 $.  
  • Une réduction de 25 % sera appliquée à votre prime d’assurance contre les maladies graves pour les montants assurés initiaux de plus de 300 000 $, jusqu’à concurrence de 500 000 $.

Exemple de calcul de la prime d’Assurance maladie grave pour prêt hypothécaire avec une réduction par palliers :

Vous avez 36 ans à la date de la proposition d’assurance et le montant assuré initial de votre prêt hypothécaire est de 700 000 $. La prime mensuelle d’assurance pour prêt hypothécaire sera calculée comme suit :

Taux de prime applicable pour une personne âgée de 36 ans : 0,27 $ par tranche de 1 000 $ du montant assuré initial

  • Prime pour le montant assuré initial jusqu’à 300 000 $ : (300 000 $/1 000) X 0,27 = 81,00 $.
  • Prime pour le montant assuré initial de plus de 300 000 $, jusqu’à concurrence de 500 000 $ : (200 000 $/1 000) X 0,27 X 0,75 = 40,50 $.

(L’assurance contre les maladies graves couvre jusqu’à 500 000 $ du montant assuré initial)

Votre prime mensuelle d’assurance contre les maladies graves assortie d’une réduction par paliers sera de 81,00 $ + 40,50 $ = 121,50 $ plus les taxes applicables.

Économies pour deux demandeurs (réduction conjointe) :

Si vous et un autre emprunteur ou caution pour le prêt hypothécaire faites une demande d’assurance contre les maladies graves et qu’elle est approuvée, chaque personne assurée recevra une réduction de 15 % sur sa prime d’assurance maladie grave pour prêt hypothécaire.

Exemple : Prenons les mêmes données que celles de l’exemple de réduction par paliers ci-dessus (et appliquons la réduction par paliers au calcul de la prime) : Si un coemprunteur du prêt hypothécaire est également approuvé pour l’assurance contre les maladies graves, la prime mensuelle sera calculée comme suit :

Pour vous : 121,50 $ X 0,85 = 103,26 $ plus les taxes applicables.

Remarque : La réduction conjointe de 15 % sera également appliquée à la prime mensuelle d’assurance contre les maladies graves de votre coemprunteur (le calcul n’est pas fourni dans cet exemple).

Économisez davantage lorsqu’il y a plus d’un type de couverture (réductions forfaitaires) :

Si plus d’un type de couverture est approuvé en vertu du prêt hypothécaire (c’est-à-dire en plus d’une assurance maladie grave pour prêt hypothécaire, d’une assurance vie pour prêt hypothécaire, d’une assurance invalidité pour prêt hypothécaire et/ou d’une assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus qui est approuvée pour une personne assurée, ou entre les coemprunteurs et/ou les cautions), toutes les personnes assurées recevront une réduction de 5 % sur leurs primes pour toutes leurs couvertures sur le prêt hypothécaire.

Exemple : Prenons les mêmes données que celles de l’exemple de réduction par paliers ci-dessus (et appliquons la réduction par paliers et la réduction conjointe au calcul de la prime) : Si un coemprunteur du prêt hypothécaire est approuvé à la fois pour l’assurance contre les maladies graves et l’assurance invalidité, la prime mensuelle d’assurance contre les maladies graves sera calculée comme suit :

Pour vous : 103,26 $ X 0,95 = 98,35 $ plus les taxes applicables.

Remarque : La réduction forfaitaire de 5 % sera également appliquée à la prime mensuelle d’assurance contre les maladies graves ainsi qu’à la prime mensuelle d’assurance invalidité de votre coemprunteur (le calcul n’est pas fourni dans cet exemple). 

Utilisez le calculateur de versement hypothécaire pour vous aider à calculer votre versement hypothécaire estimé, y compris les primes d’assurance crédit pour prêts hypothécaires estimées (lien vers le calculateur de versement hypothécaire)

† Si votre fréquence de versement hypothécaire CIBC est autre que mensuelle, votre prime d’assurance sera rajustée en conséquence.

Suis-je admissible à présenter une proposition d’Assurance maladie grave pour prêts hypothécaires CIBC?

Pour être admissible à présenter une proposition d’Assurance maladie grave pour prêts hypothécaires CIBC :

  • votre demande de prêt hypothécaire doit être approuvée;
  • vous devez être résident canadien†;
  • vous devez avoir entre 18 et 55 ans††;
  • vous devez être emprunteur, coemprunteur ou caution du prêt hypothécaire;
  • la couverture d’assurance maladie grave de tous vos prêts hypothécaires CIBC assortis d’une assurance maladie grave doit équivaloir à moins de 500 000 $.

† Une personne qui : 

  • a habité au Canada pendant 183 jours ou plus au cours des 365 jours précédant la date de la proposition d’assurance (les jours ne doivent pas nécessairement être consécutifs); ou 
  • est membre des Forces canadiennes.

†† Offert aux clients de moins de 70 ans en vertu de la reconnaissance de l’assurance antérieure.

Vous pouvez présenter une demande de règlement au moyen du formulaire de demande de règlement ci-dessous (aussi offert dans les centres bancaires CIBC) ou en appelant la ligne d’aide d’Assurance crédit CIBC au 1 800 465-6020 Votre application téléphone s'ouvrira.. Nous vous recommandons de faire votre demande de règlement dès que possible après la date de l’événement assuré.

Il faut fournir un avis et une preuve de sinistre à Canada-Vie au plus tard un an après la date du diagnostic ou de la chirurgie pour pontage coronarien, sinon la demande de règlement pourrait être refusée. Pour en savoir plus, consultez le formulaire de demande de règlement :

Demande de règlement d’assurance contre les maladies graves (PDF, 240 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.

  Conseil : Téléchargez le document en faisant un clic droit et en sélectionnant « Enregistrer le lien sous ». Vous pouvez ensuite ouvrir le fichier en utilisant Adobe Acrobat Reader.

Documents importants et autres renseignements

Documents importants

Votre certificat d’assurance comprendra tous les renseignements sur votre couverture, notamment les prestations, les coûts, les conditions d’admissibilité, les restrictions et les exclusions.

Nous vous invitons à consulter le spécimen de certificat d’assurance et les autres documents ci-dessous afin de prendre une décision éclairée.

  Conseil : Téléchargez le document en faisant un clic droit et en sélectionnant « Enregistrer le lien sous ». Vous pouvez ensuite ouvrir le fichier en utilisant Adobe Acrobat Reader.

Renseignements concernant la Banque CIBC 

La Banque CIBC reçoit des honoraires de l’assureur, La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, pour les services qu’elle lui fournit relativement à cette assurance. En outre, le risque en vertu de la police collective peut être réassuré, en tout ou en partie, auprès d’un réassureur affilié à la Banque CIBC. Le réassureur obtient des revenus de réassurance en vertu de cet arrangement. Les représentants qui font la promotion de cette assurance au nom de la Banque CIBC peuvent être rémunérés.

Foire aux questions

Pour commencer

Appelez-nous au 1 866 321-3639 Votre application de téléphone s’ouvrira
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Pour en savoir plus sur les modalités des produits ou pour obtenir de l’aide, appelez la Ligne d’aide d’Assurance crédit CIBC au 1 800 465-6020 Votre application téléphone s'ouvrira..

Modalités

1 L’Assurance maladie grave pour prêt hypothécaire CIBC est une assurance crédit collective facultative établie par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (Canada-Vie) et administrées par Canada-Vie et la Banque CIBC. La Banque CIBC perçoit des honoraires de Canada-Vie pour les services qu’elle lui fournit relativement à cette assurance. De plus, le risque en vertu de la police d’assurance collective peut être réassuré en totalité ou en partie par un réassureur affilié à la Banque CIBC. Le réassureur obtient des revenus de réassurance en vertu de cette entente. Les représentants qui font la promotion de cette assurance au nom de la Banque CIBC peuvent recevoir une rémunération. Cette assurance est assujettie à des conditions d’admissibilité, à des restrictions et à des exclusions (qui sont des situations où les prestations sont limitées ou ne sont pas versées). Pour connaître toutes les modalités, consultez le Certificat d’assurance (PDF, 595 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.. Vous pouvez également appeler Canada Vie au 1 800 387-4495Votre application téléphone s'ouvrira. ou consulter le site canada-vie.comUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur.. Les produits et leurs caractéristiques peuvent changer en tout temps. En cas de divergence entre l’information et les exemples fournis dans le présent document et votre certificat d’assurance, votre certificat d’assurance prévaut.

2 Source : Assurance contre les maladies graves de La Great-West, compagnie d’assurance-vie, de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie et de la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie – Leadership éclairé de recherche 2015 (1 786 sondages en ligne).

3 Source : Edward Jones par l’entremise du sondage en ligne réalisé par Léger en octobre 2016 auprès de 1 564 Canadiens.

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