Lorsque vous achetez une maison, vous voulez aussi la protéger. L’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus1 vous offre une protection financière pour votre prêt hypothécaire CIBC au cas où vous ne pourriez plus travailler à cause d’une invalidité ou en cas de perte d’emploi involontaire ou, si vous êtes travailleur autonome, si votre entreprise a fermé définitivement pour des raisons indépendantes de votre volonté.

L’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus est établie par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (Canada-Vie). La souscription de cette assurance est facultative et n’est pas requise pour obtenir des produits ou des services CIBC.

En cas d’invalidité, une prestation maximale de 6 500 $ par mois sera appliquée à vos versements hypothécaires CIBC pendant jusqu’à 24 mois (après une période d’attente de 30 jours), jusqu’à concurrence d’une indemnité maximale de 350 000 $ par cas d’invalidité.

En cas de perte d’emploi involontaire, une prestation maximale de 6 500 $ par mois sera appliquée à vos versements hypothécaires CIBC pendant jusqu’à 6 mois (après une période d’attente de 30 jours), jusqu’à concurrence d’une indemnité maximale de 125 000 $ par cas de perte d’emploi.

Combien coûte l’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus?

Vos primes mensuelles d’assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus sont calculées en additionnant (i) vos primes d’assurance invalidité et (ii) vos primes d’assurance en cas de perte d’emploi.

Votre prime dépend de votre âge à la date de la proposition, du montant des prestations mensuelles fixes† et du taux de prime applicable, déterminé à l’aide du tableau ci-dessous.

Taux de prime mensuels de l’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus par tranche de 100 $ du montant des prestations mensuelles fixes (les taxes applicables seront ajoutées à votre prime)†† :

Groupe d’âge

Taux de prime de l’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus par tranche de 100 $

Taux de prime de l’Assurance pour prêt hypothécaire en cas de perte d’emploi par tranche de
Moins de 30 ans 1,47 $ 1,50 $
De 30 à 35 ans 1,84 $ 1,50 $
De 36 à 40 ans 2,30 $ 1,50 $
De 41 à 45 ans 2,99 $ 1,50 $
De 46 à 50 ans 3,70 $ 1,50 $
De 51 à 55 ans 4,60 $ 1,50 $
De 56 à 60 ans 5,67 $ 1,50 $
De 61 à 64 ans 6,15 $ 1,50 $

Votre prime mensuelle d’assurance invalidité Plus correspond à la somme de deux primes suivantes : la prime d’assurance invalidité et la prime d’assurance en cas de perte d’emploi

Votre prime mensuelle d’assurance invalidité = (montant de la prestation mensuelle fixe/100 X taux de prime applicable) plus les taxes applicables.

Votre prime mensuelle d’assurance en cas de perte d’emploi = (montant de la prestation mensuelle fixe/100 X 1,50 $) plus les taxes applicables

Vous pourriez être admissible à des réductions de prime

Vous pourriez être admissible à des réductions sur vos primes d’assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus. Ces réductions (par paliers, conjointes et forfaitaires) peuvent être combinées et appliquées les unes aux autres dans l’ordre suivant : par paliers, conjointes et forfaitaires.

Économies pour les prestations mensuelles fixes de plus de 1 500 $ (réduction par paliers)

  • Aucune réduction ne sera appliquée à la prime d’assurance invalidité pour les montants de prestations mensuelles fixes jusqu’à 1 500 $.   
  • Une réduction de 25 % sera appliquée à la prime d’assurance invalidité pour les montants de prestations mensuelles fixes de plus de 1 500 $, jusqu’à concurrence de 2 500 $.
  • Une réduction de 35 % sera appliquée à la prime d’assurance invalidité pour les montants de prestations mensuelles fixes de plus de 2 500 $, jusqu’à concurrence de 6 500 $.

Il n’y a pas de réduction par paliers pour l’assurance en cas de perte d’emploi.

Exemple de calcul de prime d’Assurance invalidité avec une réduction par palliers :

Vous avez 36 ans à la date de la proposition d’assurance et le montant des prestations mensuelles fixes est de 4 000 $. 

La prime mensuelle d’Assurance invalidité sera calculée comme suit :

Taux de prime applicable pour une personne âgée de 36 ans : 2,30 $ par tranche de 100 $ de la prestation mensuelle fixe : 

  • Prime pour la prestation mensuelle fixe jusqu’à 1 500 $ : (1 500 $/100) X 2,30 = 34,50 $
  • Prime pour la prestation mensuelle fixe de plus de 1 500 $, jusqu’à concurrence de 2 500 $ : (1 000 $/100) X 2,30 X 0,75 = 17,25 $
  • Prime pour la prestation mensuelle fixe de plus de 2 500 $, jusqu’à concurrence de 4 000 $ : (1 500 $/100) X 2,30 X 0,4 = 13,80 $

Votre prime mensuelle d’assurance invalidité assortie d’une réduction par paliers sera de 34,50 $ + 17,25 $ + 13,80 $ = 65,55 $ plus les taxes applicables.

Ajoutez une prime d’assurance en cas de perte d’emploi de 1,50 $ par tranche de 100 $ de la prestation mensuelle fixe = 4 000 $/100 X 1,50 = 60,00 $ plus les taxes applicables.

Prime totale d’assurance invalidité Plus : 65,55 $ + 60,00 $ = 125,55 $ plus les taxes applicables.

Économies pour deux demandeurs (réduction conjointe) :

Si vous et un autre emprunteur ou caution pour le prêt hypothécaire faites une demande d’assurance invalidité Plus ou d’assurance invalidité et qu’elle est approuvée, chaque personne assurée recevra une réduction de 15 % sur sa prime d’assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus.

Exemple : Prenons les mêmes données que celles de l’exemple de réduction par paliers ci-dessus (et appliquons la réduction par paliers au calcul de la prime) : Si un coemprunteur du prêt hypothécaire est approuvé pour l’assurance invalidité Plus ou l’assurance invalidité, la prime mensuelle sera calculée comme suit : 

Pour vous : 134,18 $ X 0,85 = 114,05 $ plus les taxes applicables

Remarque : La réduction conjointe de 15 % sera également appliquée à la prime mensuelle d’assurance invalidité Plus ou d’assurance invalidité de votre coemprunteur (le calcul n’est pas fourni dans cet exemple). 

Économisez davantage lorsqu’il y a plus d’un type de couverture (réductions forfaitaires) :

Si plus d’un type de couverture est approuvé en vertu du prêt hypothécaire (c’est-à-dire en plus d’une assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus, d’une assurance contre les maladies graves et/ou d’une assurance vie pour prêt hypothécaire qui est approuvée pour une personne assurée, ou entre les coemprunteurs et/ou les cautions), toutes les personnes assurées en vertu du prêt hypothécaire recevront une réduction de 5 % sur leurs primes pour toutes leurs couvertures sur le prêt hypothécaire. 

Exemple : Prenons les mêmes données que celles de l’exemple de réduction par paliers ci-dessus (et appliquons la réduction par paliers et la réduction conjointe au calcul de la prime) : Si un coemprunteur du prêt hypothécaire est approuvé à la fois pour l’assurance invalidité et l’assurance vie, votre prime mensuelle d’assurance invalidité Plus sera calculée comme suit : 

Pour vous : 114,05 $ X 0,95 = 108,35 $ plus les taxes applicables.

Remarque : La réduction forfaitaire de 5 % sera également appliquée à la prime mensuelle d’assurance invalidité Plus et à la prime mensuelle d’assurance vie de votre coemprunteur (le calcul n’est pas fourni dans cet exemple). 

Utilisez le calculateur de versement hypothécaire pour calculer votre versement hypothécaire estimé, y compris les primes d’assurance crédit pour prêts hypothécaires estimées (lien vers le calculateur de versement hypothécaire)

† Le montant des prestations mensuelles fixes désigne :

  • le montant de prestation décrit dans votre proposition si celle-ci est approuvée. Il est calculé en arrondissant le capital et l’intérêt de votre versement hypothécaire mensuel total (à la date de soumission de votre proposition d’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus) à la tranche de 100 $ la plus proche, jusqu’à concurrence d’une prestation mensuelle maximale de 6 500 $; ou
  • en cas de refus initial, le montant que vous a communiqué l’assureur si vous êtes admissible à une assurance en vertu de la reconnaissance de l’assurance antérieure.

†† Si votre fréquence de versement hypothécaire CIBC est autre que mensuelle, votre prime d’assurance sera rajustée en conséquence.

Suis-je admissible à présenter une proposition d’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus CIBC?

Pour être admissible à présenter une proposition d’Assurance invalidité pour prêts hypothécaires Plus CIBC :

  • votre demande de prêt hypothécaire doit être approuvée; 
  • vous devez être résident canadien†; 
  • vous devez avoir entre 18 et 64 ans;
  • vous devez être emprunteur, coemprunteur ou caution du prêt hypothécaire; 
  • vous devez occuper un emploi rémunéré et être en mesure d’exécuter les tâches habituelles de votre emploi principal ou vos tâches essentielles à titre de travailleur autonome, travailleur saisonnier ou agent contractuel indépendant pendant au moins 25 heures par semaine.

De plus, vous ne devez pas :

  • recevoir des prestations d’invalidité d’une autre source;

† Une personne qui :

  • a habité au Canada pendant 183 jours ou plus au cours des 365 jours précédant la date de la proposition d’assurance (les jours ne doivent pas nécessairement être consécutifs); ou
  • est membre des Forces canadiennes.

Remarque : Des exigences d’admissibilité supplémentaires doivent être remplies au moment de soumettre votre demande de règlement. Pour obtenir plus de renseignements, veuillez lire la foire aux questions et le contenu du certificat d’assurance qui se trouvent à la section « Documents et renseignements importants ».

Vous pouvez présenter une demande de règlement du formulaire de demande de règlement ci-dessous (aussi offert dans les centres bancaires CIBC) ou en appelant la ligne d’aide d’Assurance crédit CIBC au 1 800 465-6020 Votre application téléphone s'ouvrira.. Nous vous recommandons de faire votre demande de règlement dès que possible après la date de l’événement assuré.

Il faut fournir un avis et une preuve de sinistre à Canada-Vie au plus tard un an après la date de l’invalidité ou de la perte d’emploi, sinon la demande de règlement pourrait être refusée. Pour en savoir plus, consultez le formulaire de demande de règlement :

Demande de règlement pour perte d’emploi (PDF, 225 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.

Demande de règlement pour invalidité (PDF, 405 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.

  Conseil : Téléchargez le document en faisant un clic droit et en sélectionnant « Enregistrer le lien sous ». Vous pouvez ensuite ouvrir le fichier en utilisant Adobe Acrobat Reader.

Documents importants et autres renseignements

Documents importants

Votre certificat d’assurance comprendra tous les renseignements sur votre couverture, notamment les prestations, les coûts, les conditions d’admissibilité, les restrictions et les exclusions.

Nous vous invitons à consulter le spécimen de certificat d’assurance et les autres documents ci-dessous afin de prendre une décision éclairée.

  Conseil : Téléchargez le document en faisant un clic droit et en sélectionnant « Enregistrer le lien sous ». Vous pouvez ensuite ouvrir le fichier en utilisant Adobe Acrobat Reader.

Renseignements concernant la Banque CIBC

La Banque CIBC reçoit des honoraires de l’assureur, La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, pour les services qu’elle lui fournit relativement à cette assurance. En outre, le risque en vertu de la police collective peut être réassuré, en tout ou en partie, auprès d’un réassureur affilié à la Banque CIBC. Le réassureur obtient des revenus de réassurance en vertu de cet arrangement. Les représentants qui font la promotion de cette assurance au nom de la Banque CIBC peuvent être rémunérés.

Foire aux questions

Pour commencer

Appelez-nous au 1 866 321-3639 Votre application de téléphone s’ouvrira
Trouvez un centre bancaire CIBC Une nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur

Pour en savoir plus sur les modalités des produits ou pour obtenir de l’aide, passez à l’un de nos centres bancaires ou appelez la Ligne d’aide d’Assurance crédit CIBC au 1 800 465-6020 Votre application téléphone s'ouvrira..

Modalités

1 L’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus CIBC est une assurance crédit collective facultative établie par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (Canada-Vie) et administrées par Canada-Vie et la Banque CIBC. La Banque CIBC perçoit des honoraires de Canada-Vie pour les services qu’elle lui fournit relativement à cette assurance. De plus, le risque en vertu de la police d’assurance collective peut être réassuré en totalité ou en partie par un réassureur affilié à la Banque CIBC. Le réassureur obtient des revenus de réassurance en vertu de cette entente. Les représentants qui font la promotion de cette assurance au nom de la Banque CIBC peuvent recevoir une rémunération. Cette assurance est assujettie à des conditions d’admissibilité, à des restrictions et à des exclusions (qui sont des situations où les prestations sont limitées ou ne sont pas versées). Pour connaître toutes les modalités, consultez le Certificat d’assurance (PDF, 595 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.. Vous pouvez également appeler Canada Vie au 1 800 387-4495Votre application téléphone s'ouvrira. ou consulter le site canada-vie.comUne nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur.. Les produits et leurs caractéristiques peuvent changer en tout temps. En cas de divergence entre l’information et les exemples fournis dans le présent document et votre certificat d’assurance, votre certificat d’assurance prévaut.

Marques de commerce