Principaux points à retenir des conseils d’experts de 2024

En période de changements politiques et d’orientation, la diversification devient la pierre angulaire d’une stratégie de placement stable. Avery Shenfeld, économiste en chef de la Banque CIBC, a souligné ce point dans une courte vidéo sur les répercussions potentielles de la politique économique américaine sur les marchés canadiens.

« Compte tenu de toutes les incertitudes auxquelles nous faisons face en ce qui a trait à la politique économique américaine pour les prochaines années et des répercussions importantes que la conjoncture aura sur la monnaie, les marchés boursiers et les taux d’intérêt au Canada, un portefeuille diversifié est un choix logique dans un monde empreint d’incertitudes. »

Pourquoi c’est important : Les événements politiques, comme les élections américaines, peuvent avoir une incidence importante sur les marchés et créer à la fois des risques et des occasions. Un portefeuille diversifié permet d’amortir ces chocs et d’assurer la stabilité et la croissance potentielle malgré l’incertitude.

Dans le balado Conseils Intelli, Michael Keaveney, vice-président, Solutions gérées, Gestion d’actifs CIBC, a fait part d’un rappel puissant sur les replis des marchés et leur rôle dans la réussite à long terme des placements En anglais seulement. Une nouvelle fenêtre s’affichera. (en anglais seulement).

« Les replis à court terme sont une caractéristique et non une anomalie des marchés boursiers, a déclaré M. Keaveney. Les marchés ne sont pas linéaires en ce qui concerne le rendement qu’ils génèrent pour vous. Une grande partie de votre rendement global provient d’un nombre relativement restreint de très bonnes périodes… Ces meilleurs moments ont tendance à survenir immédiatement après les pires. »

Pourquoi c’est important : En vous éloignant du marché pendant les ralentissements, vous risquez de manquer les périodes de reprise critiques qui stimulent la croissance à long terme. Le fait de conserver vos placements malgré la volatilité vous permet de profiter des éventuels rebonds.

Craig Jerusalim, gestionnaire principal de portefeuille, Gestion d’actifs CIBC, a exploré les tendances du secteur de l’énergie. Il a utilisé l’exemple du pétrole pour souligner l’importance de choisir des placements dont les paramètres fondamentaux en matière d’offre et de demande sont solides.

« À très long terme, la croissance de la demande de pétrole suit généralement la croissance démographique et la croissance du PIB, a souligné M. Jerusalim. La croissance de l’offre et la croissance de la demande sont limitées, et c’est une bonne façon d’établir les fondements de l’offre et de la demande pour l’avenir énergétique. »

Pourquoi c’est important : Des secteurs comme l’énergie, où la demande dépasse constamment l’offre, présentent des occasions de placement stables et rentables. En mettant l’accent sur ces éléments fondamentaux, vous pouvez renforcer le potentiel de croissance à long terme de votre portefeuille.

De 800 milliards à 1 billion de dollars en prêts hypothécaires seront renouvelés entre 2025 et 2027. Dans cette optique, Carissa Lucreziano, vice-présidente, Planification financière et conseils, a souligné l’importance d’adopter une approche proactive dans la planification des renouvellements hypothécaires.

« Il faut que vous ayez une idée claire de ce que seraient vos liquidités selon les options disponibles afin d’estimer les conséquences sur l’ensemble de vos dépenses ménagères », a expliqué Mme Lucreziano, indiquant qu’il est avisé de commencer à travailler au renouvellement de votre prêt hypothécaire de quatre à six mois à l’avance.

Pourquoi c’est important : Une préparation précoce vous donne plus de temps et de souplesse pour obtenir des taux concurrentiels et prendre des décisions éclairées, réduisant ainsi le stress des rajustements financiers de dernière minute.

Jamie Golombek a mis l’accent sur l’importance de se préparer aux dépenses de soins de santé et aux impôts dans un article offrant des conseils sur la planification successorale et la préservation du patrimoine.

« Sans planification, même les successions les plus simples peuvent connaître des complications », a affirmé M. Golombek. Il a indiqué que la planification peut vous aider à avoir les fonds nécessaires si un problème de santé survient à mesure que vous vieillissez, et que vos bénéficiaires peuvent couvrir l’impôt sur les actifs que vous leur léguez.

Pourquoi c’est important : En réfléchissant à l’avance à vos dépenses potentielles liées aux soins de santé et à vos obligations fiscales, vous protégez la stabilité financière de votre famille et veillez à ce que les avoirs de votre succession soient distribués conformément à votre volonté.

Ces conseils tirés de nos conversations de 2024 avec nos experts offrent des renseignements importants sur l’élaboration d’une stratégie financière résiliente. Qu’il s’agisse de comprendre la dynamique du marché ou d’effectuer une planification proactive, ces leçons peuvent vous aider à composer en toute confiance avec les complexités d’un contexte financier en évolution.