FAQ sur les prêts hypothécaires

Les prêts hypothécaires sont des prêts que vous contractez pour acheter un bien immobilier ou convertir la valeur nette de votre propriété en liquidités. Une fois le prêt approuvé, vous le remboursez selon les modalités stipulées, notamment le taux d’intérêt, le montant des versements et le calendrier prévu. Ces modalités figurent dans le document hypothécaire.

Votre prêteur enregistre une charge sur votre propriété. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt hypothécaire, le prêteur peut reprendre votre propriété et la vendre pour récupérer son dû.

La période d’amortissement du prêt hypothécaire correspond au temps qu’il faut pour rembourser intégralement un prêt hypothécaire, y compris les intérêts. Elle peut être de 5 à 30 ans, selon le montant que vous êtes en mesure de payer. Pour un nouveau prêt hypothécaire, la période d’amortissement est généralement de 25 ans.

La durée du prêt hypothécaire est la durée pendant laquelle vous vous engagez à respecter le taux et les modalités du prêt hypothécaire consenti par le prêteur. À la fin de la durée, vous pouvez soit rembourser votre prêt hypothécaire, soit le renouveler si votre prêteur y consent. Les durées varient de 1 à 10 ans, mais les plus courantes sont de 4 ou 5 ans.

Pour calculer l’intérêt sur votre prêt hypothécaire à taux variable, vous devez connaître le solde du capital non réglé, le taux hypothécaire courant et la fréquence des versements.

Multipliez le solde du capital non réglé par le taux hypothécaire courant en vigueur à ce moment. Divisez ce résultat par 365. Multipliez par le nombre de jours de la période de paiement durant laquelle ce taux hypothécaire était en vigueur.

L’intérêt est aussi calculé de cette manière les années bissextiles. Vous payez l’intérêt à la date de vos versements périodiques.

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, l’intérêt est composé semestriellement et non à l’avance.

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, votre taux d’intérêt et vos mensualités demeurent les mêmes pour toute la durée du prêt. Si les taux d’intérêt augmentent pendant la durée, vous êtes protégé; votre taux ne change pas.

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux d'intérêt change lorsqu'un indice financier donné (comme le taux préférentiel CIBC) change. Votre contrat hypothécaire décrit comment et quand votre taux d’intérêt va changer. Vos versements périodiques peuvent demeurer les mêmes. Mais, si les taux d’intérêt baissent, une tranche plus importante de vos versements est appliquée au capital. Si les taux augmentent, une tranche plus importante de vos versements est appliquée aux intérêts.

Un prêt hypothécaire remboursable par anticipation peut être remboursé, en totalité ou en partie, sans frais de paiement anticipé. Un prêt hypothécaire remboursable par anticipation comporte habituellement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire fermé. Mais les prêts hypothécaires remboursables par anticipation sont aussi flexibles. Si les taux montent, vous pouvez facilement opter pour un prêt hypothécaire fermé.

Si vous remboursez un prêt hypothécaire fermé avant la fin de la durée du prêt, vous devrez payer des frais de paiement anticipé. Par exemple, dans le cas d’un prêt hypothécaire fermé à taux fixe, ces frais correspondent habituellement à trois mois d’intérêt ou à l’écart de taux d’intérêt (ÉTI), si ce montant est plus élevé. Dans le cas d’un prêt hypothécaire fermé à taux variable, les frais correspondent habituellement à trois mois d’intérêt. Un prêt hypothécaire fermé comporte habituellement un taux d’intérêt plus avantageux qu’un prêt hypothécaire remboursable par anticipation.

Normalement, un prêt hypothécaire à court terme (d’une durée de 3 ans ou moins) est assorti d’un taux d’intérêt moins élevé que celui d’un prêt hypothécaire à plus long terme. Lorsque les taux d’intérêt sont élevés, et que vous croyez qu’ils pourraient baisser, choisir un prêt hypothécaire à court terme vous y expose pendant moins longtemps. Un prêt hypothécaire à court terme pourrait vous convenir si vous prévoyez vendre votre propriété ou rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation.

Un prêt hypothécaire à long terme est habituellement assorti d’un taux d’intérêt supérieur à celui d’un prêt hypothécaire à plus court terme. Lorsque les taux courants sont raisonnablement bas, choisir une durée plus longue garantit un taux d'intérêt pendant plus longtemps et simplifie votre budget.

La Banque CIBC n’offre pas d’assurance prêt hypothécaire. Si vous avez besoin d’une assurance prêt hypothécaire, votre prêteur vous en obtiendra une par l’intermédiaire de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou d’une autre compagnie d’assurance hypothécaire. Mais vous paierez la prime.

La prime est basée sur le montant de votre prêt hypothécaire et celui de la mise de fonds. Habituellement, la prime s’ajoute au capital de votre prêt hypothécaire.

Vous avez besoin d’une telle assurance notamment lorsque le ratio de votre prêt hypothécaire est élevé, soit lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété. L’assurance prêt hypothécaire protège votre prêteur si vous ne respectez pas vos engagements relatifs au prêt.

 Vous ne pouvez pas résilier l’assurance prêt hypothécaire.

Vous pouvez obtenir un formulaire de demande de règlement dans un centre bancaire CIBC, en appelant la Ligne d’aide d’Assurance crédit CIBC au 1 800 465-6020Votre application de téléphone s’ouvrira. ou sur le site Assurance crédit pour les produits d’emprunt de la Banque CIBC.

L’Assurance crédit pour prêts hypothécaires CIBC est une assurance facultative qui offre une protection en cas de décès, de maladie grave, de perte d’emploi ou d’invalidité.

Comme protection en cas de décès, optez pour l’Assurance vie pour prêt hypothécaire CIBC. Elle peut réduire ou rembourser le solde de votre prêt hypothécaire CIBC, jusqu’à concurrence de 750 000 $. Pour en savoir plus sur l’Assurance vie pour prêt hypothécaire CIBC.

En cas de maladie grave, comme un accident vasculaire cérébral, une crise cardiaque ou un cancer, l’Assurance maladie grave pour prêt hypothécaire CIBC réduit ou rembourse le solde de votre prêt hypothécaire, jusqu’à concurrence de 500 000 $. Pour en savoir plus sur l’Assurance maladie grave pour prêt hypothécaire CIBC.

En cas d’invalidité, l’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire CIBC peut rembourser jusqu’à 3 000 $ par mois sur votre versement hypothécaire CIBC pendant un maximum de 24 mois, jusqu’à concurrence d’une indemnité maximale de 150 000 $ par cas d’invalidité. Pour en savoir plus sur l’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire CIBC.

En cas de perte d’emploi involontaire, l’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus CIBC peut rembourser jusqu’à 3 000 $ par mois sur votre versement hypothécaire CIBC pendant un maximum de 6 mois, jusqu’à concurrence d’une indemnité maximale de 50 000 $ par cas de perte d’emploi. Pour en savoir plus sur l’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus CIBC.

Vous pouvez résilier votre assurance vie pour prêt hypothécaire, votre assurance contre les maladies graves pour prêt hypothécaire, votre assurance invalidité pour prêt hypothécaire ou votre assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus (assurance invalidité et en cas de perte d’emploi) pour prêt hypothécaire en tout temps. Vous devez remplir un formulaire de résiliation dans un centre bancaire, soumettre votre demande par écrit ou appeler la Ligne d’aide d’Assurance crédit CIBC au 1 800 465-6020Votre application de téléphone s’ouvrira..

Non, une marge de crédit hypothécaire n’est pas la même chose qu’un prêt hypothécaire. Dans le cas d’un prêt hypothécaire, vous obtenez les fonds à une certaine date et vous les remboursez conformément à votre contrat hypothécaire. Une marge de crédit hypothécaire est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter jusqu’à 65 % de la valeur estimative de votre maison. Vous utilisez les fonds dont vous avez besoin, puis vous les remboursez. La marge de crédit hypothécaire comme le prêt hypothécaire sont garantis par une charge enregistrée sur le titre de votre propriété. Voyons comment vous pouvez consolider vos dettes au moyen d’un prêt hypothécaire.

Oui, vous pouvez emprunter sur la valeur nette de votre propriété pour faire des rénovations même si vous l’avez déjà fait. Vous avez besoin d’une évaluation à jour de votre maison pour connaître sa valeur nette. Remplissez ensuite une demande de marge de crédit hypothécaire en utilisant cette nouvelle valeur. Votre prêteur déterminera si vous êtes admissible à une augmentation du montant d’emprunt.

Informez-vous au sujet de la solution d’emprunt Programme ressource-toit CIBC

Oui, la Banque CIBC offre des prêts hypothécaires agricoles. Pour en savoir plus, visitez la page Prêt hypothécaire agricole CIBC, rendez-vous dans un centre bancaireUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur. or prenez un rendez-vousUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur..

Normalement, vous devez obtenir un prêt hypothécaire avant la construction d’une maison. Mais, si vous commencez la construction et avez besoin de financement par la suite, votre prêt hypothécaire pourrait tout de même être approuvé. Pour en savoir plus, rendez-vous dans un centre bancaireUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur. ou prenez un rendez-vousUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur..

Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires CIBC et les produits connexes, visitez la page Prêts hypothécaires CIBC.

Oui, la Banque CIBC offre plusieurs outils et calculateurs en ligne pour vous aider pendant le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire :

• Calculateur de valeur nette de la propriété
• Calculateur de capacité d’emprunt hypothécaire
• Calculateur de versement hypothécaire
• Calculateur de frais de paiement anticipé d’un prêt hypothécaire
• Calculateur de location ou d’achat

Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires CIBC et les produits connexes, visitez la page Prêts hypothécaires CIBC.

Pour être admissibles à la plupart des prêts hypothécaires CIBC, vous et votre propriété devez satisfaire à certaines exigences.

Vous avez besoin des éléments suivants :

• Des documents confirmant votre revenu et votre emploi
• Une mise de fonds d’un certain montant dans votre propriété
• Un revenu suffisant pour effectuer vos versements hypothécaires périodiques
• Si vous achetez une maison, une mise de fonds minimale de 5 %

La propriété doit :

• être située dans une zone bâtie et avoir accès aux services municipaux comme l’eau, les égouts et l’électricité;
• avoir une structure saine, avec une bonne plomberie, un chauffage central et des canalisations électriques conformes aux normes municipales.

Vous pourriez avoir besoin d’une caution si vous ne pouvez pas répondre à tous les critères d’octroi de crédit par vous-même. De plus, le montant minimal du prêt hypothécaire est de 10 000 $.

Les prêts hypothécaires CIBC sont offerts partout au Canada pour des propriétés nouvelles ou existantes allant des maisons unifamiliales simples aux habitations à quatre logements ou aux logements en copropriété. Vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire CIBC pour acheter une propriété, transférer un prêt hypothécaire d’une autre institution financière ou pour renouveler, refinancer ou prendre en charge un prêt hypothécaire. Des conditions s’appliquent dans chaque cas.

Découvrez le montant du prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre à l’aide de notre Calculateur de capacité d’emprunt.

La vérification de votre admissibilité à un prêt hypothécaire est la première étape de l'achat d'une maison et peut être effectuée en ligne en quelques minutes. Notre outil de vérification vous donne une première indication du montant que vous pourriez vous permettre pour l'achat d'une première maison ou une nouvelle maison si vous envisagez de vendre celle que vous occupez présentement. Vous devez fournir des documents et d'autres détails financiers avant d'obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire.
Pour en savoir plus sur les critères de préadmissibilité.

La préapprobation d'un prêt hypothécaire est une étape plus importante au cours de laquelle vous serez accompagné d'un conseiller en prêts hypothécaires. Vous devrez répondre à des questions et fournir des documents financiers qui correspondent à ceux d'une demande de prêt hypothécaire complète. Si votre demande est approuvée, votre certificat de préapprobation indiquera le montant maximal de votre prêt hypothécaire, sous réserve de plusieurs conditions. Ce certificat indique aux vendeurs et aux agents immobiliers que vous envisagez sérieusement d'acheter une maison, mais il ne garantit pas l'approbation finale.
Pour en savoir plus sur la préapprobation.

Les exigences relatives à la mise de fonds minimale varient selon l’endroit où vous habitez au Canada, entre 5 % à 20 % de la valeur nette estimative de votre propriété.

Recherchez un conseiller en prêts hypothécaires en ligne. Entrez votre ville, votre province ou votre code postal, puis sélectionnez votre langue. Choisissez un conseiller dans les résultats de recherche, puis examinez son profil et envoyez-lui un courriel ou demandez qu’il vous rappelle. Trouvez un conseiller mobile en prêts hypothécaires Une nouvelle fenêtre s'affichera..

Si vous n’avez pas de nouvelles de votre conseiller en prêts hypothécaires, appelez-nous au 1 800 669-5921Votre application de téléphone s’ouvrira. et sélectionnez l’option 1.

Si vous profitez d’une offre de prêt hypothécaire assorti d’une remise en argent, en plus du capital du prêt hypothécaire, vous obtenez un pourcentage du montant du prêt hypothécaire en argent. Les taux d’intérêt applicables à ce type de prêt hypothécaire sont plus élevés que ceux applicables à certains autres prêts hypothécaires. Un prêt hypothécaire assorti d’une remise en argent peut vous intéresser si vous avez besoin d’argent pour acheter, par exemple, de nouveaux meubles ou rembourser un prêt contracté pour couvrir les frais de clôture.

Pour commencer votre demande de prêt hypothécaire, remplissez le formulaire de demande de prêt hypothécaire et de préapprobation de prêt hypothécaire Une nouvelle fenêtre s'affichera.. Un conseiller en prêts hypothécaires communiquera avec vous dans les 3 jours ouvrables pour discuter des prochaines étapes et vous donner un rendez-vous dans un centre bancaire, chez vous ou à votre bureau. Pour en savoir plus ou faire une demande par téléphone, appelez-nous au 1 866 525-8622 Votre application de téléphone s’ouvrira. ou trouvez un centre bancaire Une nouvelle fenêtre s'affichera..

Comme les prêts hypothécaires ordinaires, l’Hypothèque ressource-toit CIBC vous permet d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur estimative de votre maison. L’Hypothèque ressource-toit CIBC offre aussi des taux d’intérêt concurrentiels et vous donne une date pour le remboursement intégral. Le montant minimal du prêt hypothécaire est de 10 000 $, mais il n’y a aucun minimum si vous transférez un prêt d’un autre prêteur.

Apprenez-en davantage au sujet de l'Hypothèque ressource-toit CIBC.

La Marge de crédit Programme ressource-toit CIBC est une marge de crédit personnelle à taux variable. Vous pouvez emprunter jusqu’à 65 % de la valeur estimative de votre maison et utiliser la totalité ou une partie seulement du montant approuvé. Une marge de crédit est flexible et vous y avez toujours accès. Vous pouvez faire des versements de capital et d’intérêt ou d’intérêt seulement. Le montant minimal de la marge de crédit est de 10 000 $. Vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire de même qu’à une marge de crédit en vertu de votre Programme ressource-toit CIBC.

Apprenez-en davantage au sujet de la solution d’emprunt Programme ressource-toit CIBC.

La prise en charge vous permet d’assumer le prêt hypothécaire du vendeur sur la propriété achetée. Vous acceptez l’entière responsabilité de rembourser le prêt aux conditions déjà fixées. Vous devez obtenir l’approbation du prêteur avant de prendre en charge le prêt hypothécaire du vendeur.

Si vous êtes l’acheteur, la prise en charge peut être une bonne option pour vous lorsque les taux d’intérêt sont plus élevés que le prêt hypothécaire existant à la date de clôture.

La prise en charge peut avantager le vendeur s’il vend sa maison avant la date d’échéance de son prêt hypothécaire et qu’il ne demande pas de prêt pour une autre propriété. De la sorte, il évite les frais de paiement anticipé. Pour en savoir plus, rendez-vous dans un centre bancaireUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur. ou prenez un rendez-vousUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur..

Oui, c’est le cas. Et vous n’avez pas nécessairement besoin d’avoir des antécédents de crédit au Canada non plus. Si vous avez obtenu la résidence permanente au cours des cinq dernières années, vous pourriez être admissible à notre programme de prêt hypothécaire pour les nouveaux arrivants. Pour en savoir plus, visitez la page achat d’une maison pour les nouveaux arrivants au Canada.

Pour savoir si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire pour les travailleurs étrangers temporaires, visitez la page achat d’une maison pour les nouveaux arrivants au Canada. Pour en savoir plus, rendez-vous dans un centre bancaireUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur. ou prenez un rendez-vousUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur..

Accédez à la valeur nette de votre propriété au moyen d’un prêt hypothécaire ou d’une marge de crédit. Découvrez à quel montant vous pourriez être admissible à l’aide de notre Calculateur de valeur nette de la propriété. Pour en savoir plus, appelez-nous au 1 866 525-8622Votre application de téléphone s’ouvrira. ou trouvez un centre bancaireUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur..

Informez-vous au sujet de l’Hypothèque ressource-toit CIBC, de la solution d’emprunt Programme ressource-toit CIBC et de la Marge de crédit Programme ressource-toit CIBC

Si tous vos documents sont en règle, vous pouvez remplir une demande de prêt hypothécaire et le processus d’approbation ne prendra que quelques jours. Consultez la liste des documents à présenter pour finaliser votre prêt hypothécaire. Pour faire une demande par téléphone, appelez-nous au 1 866 525-8622Votre application de téléphone s’ouvrira..

Oui. Votre conseiller CIBC vous informera des critères d’admissibilité, comme l’état de santé, l’âge et l’emploi. Pour en savoir plus sur l’admissibilité à l’assurance vie, à l’assurance en cas d’invalidité, à l’assurance en cas de perte d’emploi ou à l’assurance en cas de maladie grave.

L’assurance crédit peut vous aider à rembourser la totalité ou une partie de votre prêt hypothécaire, jusqu’à concurrence de 750 000 $, en cas de décès ou de maladie grave couverte. Elle peut aussi contribuer à rembourser les versements hypothécaires mensuels, jusqu’à concurrence de 3 000 $, en cas d’invalidité ou de perte d’emploi. Pour en savoir plus sur l’Assurance crédit pour prêts hypothécaires CIBC.

Si vous utilisez Services bancaires CIBC en direct^MD ou Services bancaires mobiles CIBC^MD :

• Ouvrez une session à l’aide de vos identifiants.
• Dans le menu, sélectionnez « Services à la clientèle ».
• Sous Services reliés aux comptes, Prêts et prêts hypothécaires, sélectionnez « Apporter des modifications aux modalités de vos versements hypothécaires ».
• Remplissez le formulaire « Modifier le montant de votre versement hypothécaire ».

Si vous n’utilisez pas Services bancaires CIBC en direct ou Services bancaires mobiles CIBC :

• Utilisez votre carte de débit ou de crédit CIBC pour vous inscrire aux services bancaires en direct ou mobiles ou
• appelez-nous au 1 888 264-6843Votre application de téléphone s’ouvrira..

Votre contrat hypothécaire décrit les changements que vous pouvez apporter au montant de votre versement périodique. Nous examinerons votre demande avec vous avant d’apporter quelque changement que ce soit.

Chaque prêt hypothécaire a ses propres modalités de remboursement anticipé. Un conseiller en prêts hypothécaires peut vous aider à choisir un prêt hypothécaire dont le privilège de remboursement anticipé vous convient. Pour connaître les divers privilèges de remboursement anticipé que vous offrons, appelez-nous au 1 888 264-6843Votre application de téléphone s’ouvrira. ou trouvez un centre bancaireUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur.. Apprenez-en davantage au sujet du remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire.

Si vous utilisez Services bancaires CIBC en direct ou Services bancaires mobiles CIBC :

• Ouvrez une session à l’aide de vos identifiants.
• Dans le menu, sélectionnez « Services à la clientèle ».
• Sous Services reliés aux comptes, Prêts et prêts hypothécaires, sélectionnez « Effectuer un paiement hypothécaire anticipé ».
• Remplissez le formulaire « Effectuer un paiement hypothécaire anticipé ».

Si vous n’utilisez pas Services bancaires CIBC en direct ou Services bancaires mobiles CIBC :

• Utilisez votre carte de débit ou de crédit CIBC pour vous inscrire aux services bancaires en direct ou mobiles ou
• appelez-nous au 1 888 264-6843Votre application de téléphone s’ouvrira..

Votre contrat hypothécaire décrit les privilèges de remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire. Nous examinerons votre demande avec vous avant d’apporter quelque changement que ce soit.

Consultez votre contrat hypothécaire. Il indique si vous devez payer des frais de paiement anticipé ainsi que la méthode de calcul, le cas échéant. Vous paierez les frais de paiement anticipé plus le capital et l’intérêt couru le jour où vous remboursez le prêt hypothécaire. Estimez vos frais de paiement anticipé à l’aide de notre Calculateur de frais de paiement anticipé d’un prêt hypothécaire. Pour en savoir plus, appelez le 1 888 264-6843Votre application de téléphone s’ouvrira..

Si vous remboursez par anticipation la totalité ou une partie de votre prêt hypothécaire, vous pourriez devoir payer l’ÉTI, un type de frais de paiement anticipé. Pour les prêts hypothécaires fermés, les frais de paiement anticipé correspondent habituellement à trois mois d’intérêt ou à l’ÉTI, si ce montant est plus élevé.

L’ÉTI est différent pour les autres prêts hypothécaires, y compris les prêts hypothécaires à taux variable, les prêts hypothécaires remboursables par anticipation et les prêts hypothécaires après la cinquième année.

Votre contrat hypothécaire explique comment l’ÉTI est calculé. Pour en savoir plus, appelez le 1 888 264-6843Votre application de téléphone s’ouvrira..

Dans la plupart des cas, vous pouvez modifier la fréquence de vos versements. Vous devrez peut-être payer un montant d’ajustement des intérêts pour la période entre votre dernier versement et le suivant.

Exemple : Si vous passez des versements hebdomadaires aux versements mensuels, selon le moment du changement, vous pourriez devoir de l’intérêt sur votre premier versement hypothécaire mensuel.

Pour modifier la fréquence de vos versements, appelez-nous au 1 888 264-6843Votre application de téléphone s’ouvrira..

Oui, vous paierez moins d’intérêt si vous faites des versements hebdomadaires accélérés. Si vous faites plus de versements, vous rembourserez votre capital plus rapidement et serez propriétaire de votre maison plus tôt. Plus vous devez de l'argent, plus vous paierez d'intérêts. Apprenez comment rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. Pour modifier la fréquence de vos versements, appelez-nous au 1 888 264-6843Votre application de téléphone s’ouvrira..

Les dates des versements hypothécaires sont établies lorsque vous finalisez votre prêt hypothécaire, mais vous pouvez souvent les modifier. Pour en savoir plus, appelez-nous au 1 888 264-6843Votre application de téléphone s’ouvrira..

• Consultez les articles et vidéos sur la gestion des liquidités et des dettes sur Conseils au quotidien
• Obtenez d’autres solutions de gestion des dettes

Vous pourriez perdre votre maison si vous n’avez plus les moyens de faire vos versements hypothécaires. Si vous pensez que vous allez manquer un versement, informez votre prêteur dès que possible. Il vous aidera à préparer un plan pour maintenir votre prêt hypothécaire en règle. Si vous ne prenez aucune disposition, votre prêt hypothécaire sera en défaut. Ensuite, votre prêteur pourra entreprendre de vendre votre propriété à quelqu’un d’autre.

Le coût du remboursement par anticipation de votre prêt hypothécaire est déterminé par le type de prêt hypothécaire, les privilèges de remboursement anticipé et d’autres facteurs, comme le remboursement d’une remise en argent. Votre remboursement comprend le solde du capital non réglé, l’intérêt et les frais de paiement anticipé, s’il y a lieu. Estimez vos frais de paiement anticipé à l’aide de notre Calculateur de frais de paiement anticipé d’un prêt hypothécaire. Pour en savoir plus, appelez-nous au 1 888 264-6843Votre application de téléphone s’ouvrira..

Parlez-en à votre conseiller en prêts hypothécaires si vous voulez raccourcir la période d’amortissement. Estimez combien vous pouvez économiser en modifiant votre période d’amortissement grâce à notre Calculateur de versement hypothécaire.

Les primes sont prélevées en même temps que vos versements hypothécaires mensuels.

La Banque CIBC n’augmente pas vos versements hypothécaires à mesure que le taux préférentiel augmente. La Banque CIBC exigera que vous augmentiez le montant de votre versement :

1. Au moment du renouvellement, si le montant du capital de votre prêt hypothécaire a augmenté en raison de l’ajout d’intérêts différés, la Banque CIBC augmentera le montant de vos versements périodiques pour le faire passer au montant nécessaire pour rembourser entièrement votre prêt hypothécaire durant le reste de la période d’amortissement initiale, ou
2. Si le montant du capital de votre prêt hypothécaire atteint le montant désigné qui a été établi dans votre document d’information.

Oui, la Banque CIBC offre plusieurs outils et calculateurs faciles à utiliser pour vous aider pendant le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire :

• Calculateur de valeur nette de la propriété
• Calculateur de capacité d'emprunt hypothécaire
• Calculateur de versement hypothécaire
• Calculateur de frais de paiement anticipé d’un prêt hypothécaire
• Calculateur de location ou d’achat

Nous vous aiderons à choisir un prêt hypothécaire CIBC et nous occuperons du reste. Nous communiquerons avec votre prêteur actuel et remplirons tous les documents pour vous. Vous pouvez passer à la Banque CIBC sans payer aucuns frais juridiques ni aucuns frais d’évaluation ou de transfert¹.

Voici comment transférer un prêt hypothécaire à la Banque CIBC

Vous recevrez votre relevé hypothécaire chaque année entre janvier et mars. Conservez-le pour pouvoir le consulter plus tard parce que vous pourriez en avoir besoin aux fins de l’impôt sur le revenu. Votre relevé hypothécaire décrit vos taux, vos soldes et vos versements :

• Total des versements de capital et d’intérêt effectués pendant la période du relevé
• Solde du capital à la fin de la période du relevé
• Montant des versements de capital et d’intérêt à la fin de la période du relevé
• Taux d’intérêt courant à la fin de la période du relevé
• Amortissement restant à la fin de la période du relevé
• Paiement d’impôt foncier (s’il y a lieu)
• Primes d’assurance crédit

Si vous utilisez Services bancaires CIBC en direct ou Services bancaires mobiles CIBC :

• Ouvrez une session à l’aide de vos identifiants.
• Sélectionnez votre compte de prêt hypothécaire dans la liste de vos comptes.
• À l’écran Renseignements sur le compte et dans le menu déroulant « Afficher », sélectionnez « Prêt hypothécaire – Sommaire annuel ».
• Le sommaire fournit les renseignements sur votre prêt hypothécaire des deux dernières années civiles (s’il y a lieu).

Si vous n’utilisez pas Services bancaires CIBC en direct ou Services bancaires mobiles CIBC :

• Utilisez votre carte de débit ou de crédit CIBC pour vous inscrire aux services bancaires en direct ou mobiles.

Pour en savoir plus, appelez-nous au 1 888 264-6843Votre application de téléphone s’ouvrira..

Pour en savoir plus sur une demande de services bancaires en direct, appelez-nous au 1 800 465-2422Votre application de téléphone s’ouvrira..

Pour en savoir plus sur nos taux hypothécaires, appelez-nous au 1 800 465-2422Votre application de téléphone s’ouvrira. ou visitez la page Taux hypothécaires.

Chaque prêt hypothécaire à taux variable a un taux de déclenchement différent, car il est fondé sur le versement hypothécaire individuel. Le taux de déclenchement est établi dans les documents d’information sur votre prêt hypothécaire. Si vous souhaitez en savoir plus sur votre taux de déclenchement, vous pouvez communiquer avec votre conseiller CIBC ou nous appeler au 1 888 264-6843 Votre application téléphone s'ouvrira. 

Lorsque vous vendez votre maison actuelle et en achetez une autre, vous pouvez parfois transférer votre prêt hypothécaire à la nouvelle propriété. Mais les durées de prêt hypothécaire ne peuvent pas toutes être transférées et des conditions s’appliquent.

Pour en savoir plus, parlez à un conseiller en prêts hypothécaires ou appelez-nous au 1 888 264-6843Votre application de téléphone s’ouvrira..

Il est temps de renouveler votre prêt hypothécaire lorsque vous recevez une trousse de renouvellement, soit environ 30 jours avant la fin de la durée de votre prêt hypothécaire. La trousse comprend des offres de produits hypothécaires et des options de durée ou autres. C’est le bon moment pour examiner vos besoins et les possibilités d’économiser. Pour en savoir plus, appelez-nous au 1 866 321-3639Votre application de téléphone s’ouvrira..

Il est possible que vous puissiez renouveler votre prêt hypothécaire avant la fin de sa durée, selon le type de prêt hypothécaire. Des frais de paiement anticipé peuvent s’appliquer. Pour en savoir plus, appelez-nous au 1 866 321-3639Votre application de téléphone s’ouvrira..

Non, la Banque CIBC n’exige aucuns frais administratifs pour renouveler un prêt hypothécaire.

Une fois que vous avez ouvert une session à l’aide de vos identifiants, vous avez accès à votre numéro de prêt hypothécaire et au solde du capital. Le solde comprend tous les versements effectués à ce jour, mais ne comprend pas l’intérêt cumulé, les frais ou l’impôt foncier. Si vous sélectionnez votre prêt hypothécaire, vous pouvez examiner d’autres renseignements sur le compte comme la date d’échéance et l’amortissement restant.

Vous seul avez accès aux comptes enregistrés à votre nom. Les cautions ne peuvent accéder à aucun de vos renseignements bancaires ou hypothécaires.

En tout temps. Les primes dépendent du montant du prêt hypothécaire et de votre âge au moment de la demande d’assurance. Pour en savoir plus sur la souscription d’une Assurance crédit pour prêts hypothécaires CIBC.

Si vous renouvelez votre prêt hypothécaire, vous n’avez pas besoin de présenter une nouvelle demande d’assurance crédit. Vos primes et votre couverture sont automatiquement transférées et demeureront les mêmes. Si vous refinancez votre prêt hypothécaire, une nouvelle demande d’assurance est requise.

Non. Une demande d’assurance crédit n’est approuvée qu’après l’approbation de votre prêt hypothécaire. L’assurance crédit est facultative et n’a aucune incidence sur votre demande de prêt hypothécaire.